“政保银产科”创新项目助力江西乐安县畜牧养殖产业发展

江西省抚州市乐安县是原中央苏区县和国家乡村振兴重点帮扶县，畜牧养殖业是县域经济的重要支撑和农户增收的主要渠道。然而，传统信贷模式门槛高、审批慢、利率高，加之养殖业面临的自然灾害、市场波动、疫病等风险，导致养殖户普遍面临“融资难、融资贵”困境，严重制约了产业提质增效。为精准破解这一难题，中国人民保险集团结合县域实际，联合当地银行创新推出“政保银产科”综合金融服务项目。该项目以75万元贴息资金有效撬动7500万元信贷额度，精准支持超百户养殖户，为当地产业振兴与农户增收注入新动能。

机制创新：构建“五位一体”协同支农新格局

“政保银产科”是一项系统性的金融创新，旨在通过多方协同、风险共担、功能互补，构建支持农业现代化的长效金融服务机制。

“政”策引导，发挥帮扶资金杠杆效应。人保集团引入75万元帮扶资金作为贷款贴息，为符合条件的养殖户提供1.02个百分点的利率补贴，以此撬动近7500万元信贷额度，显著降低养殖户融资成本，提升其贷款意愿。

“保”险保障，筑牢产业发展风险屏障。项目为贷款所购牲畜、设备等提供一揽子保障，涵盖自然灾害、意外事故、重大疫病等风险，解除养殖户后顾之忧。据合作银行预计，贷款不良率可从8%降至2%以下。

“银”贷支持，注入产业发展金融活水。乐安县农商行承诺三年提供7500万元专项信贷额度，贴息后实际利率低至3.48%，成为全县融资成本最低的商业贷款。同时建立绿色审批通道，提升服务效率。

“产”业聚焦，驱动县域特色产业升级。项目资金严格限定用于支持县域内畜牧养殖户，确保金融资源精准滴灌到主导产业和关键环节。通过支持农户扩大再生产，直接推动养殖业向规模化、标准化、现代化转型升级，促进产业链延伸和价值链提升。

“科”技赋能，提升产业现代化管理水平。融入物联网、5G、大数据等技术，实现智能化监测与管理，提升生产效率，为保险定价和银行风控提供数据支撑，构建“科技-产业-金融”良性循环。

惠民成效：切实提升产业效能与农户获得感

“五位一体” 机制的创新价值最终要通过农户的获得感和产业效能提升来检验，从融资成本、经营风险到服务效率，每一项成效都直接关联养殖户的生产生活，更为产业长远发展奠定了坚实基础。

一是直接降低融资成本。以300万元贷款为例，养殖户年节省利息3万元，减轻其经营压力，使更多资金用于改善生产。

二是有效化解经营风险。全面保险保障使养殖户敢于投入，遭遇风险可快速恢复生产，稳定收入预期，避免“多年积累、一夜归零”。

三是畅通融资服务渠道。贷款审批时间从半个月缩短至3天，实行线上服务，及时满足养殖户生产资金需求。

四是促进产业提质增效。支持农户扩大规模、提升技术。如该县乐平家庭农场申请贷款后，预计带动30户就业，年出栏肉猪增加4600头，创造经济效益超80万元。

五是引入现代科技手段。科技赋能使养殖效率显著提升，饲料成本也有所降低，实现“科技助产、科技控险、科技护贷”的智慧农业新生态。

深化方案：持续优化模式并扩大惠及范围

目前“政保银产科” 项目已取得初步成效，但要更好服务乡村振兴，还需在现有基础上进一步优化拓展；从覆盖范围、科技融合到风险保障，每一项深化举措都让这一模式发挥更大价值。

扩面提质增量。在总结前期经验基础上，加快推动后续贷款额度投放到位，确保三年7500万元目标圆满完成。同时，合作对象从农商行向其他银行拓展，贷款范围逐步从养殖户向种植户拓展，扩大项目的普惠性与覆盖面。

深化科技融合。加快推动物联网、大数据等科技手段应用，探索将牲畜、植物生长数据、保险数据与银行信贷系统更深度互联，探索基于数据的动态授信、智能风控模型，打造智慧农业金融新范式。

优化风险保障。作为国家生态产品价值实现机制试点县，人保集团计划将“政保银产科”模式与乐安县绿色金融深度结合，对采用绿色养殖标准、参与生态保护的经营主体给予合理优惠，打造绿色金融支持乡村振兴的示范样板。

加强能力建设。人保集团拟联合农业银行等金融央企，为获贷农户提供养殖技术、市场信息、财务管理等方面的综合培训和支持，提升其自身“造血”能力，培育一批有文化、懂技术、善经营、会管理的新型职业农民。

总结推广经验。不断优化运作流程和协同机制，将“政保银产科”这一整合了政策、保险、信贷、产业、科技要素的金融支农模式进行梳理总结，形成可复制推广的经验，为更大范围内破解农业农村“融资难、融资贵”问题贡献“乐安方案”和“人保智慧”。（杨心慧、康卫民、甘海清）

编辑：胡颖佳

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