新华财经|整顿涉区块链金融乱象正当其时

中国金融信息网2019年11月28日17:32分类:研究报告

新华财经北京11月28日电(经济分析师刘立)近期各级金融监管机构出台区块链相关监管措施,多家权威媒体也对整顿区块链金融乱象持续发声,让区块链这一热词的关注度持续增加。

一、区块链发展热潮涌动,“炒币”等金融乱象死灰复燃

10月24日下午,中央政治局第十八次集体学习指出,要推动区块链和实体经济深度融合,解决中小企业贷款融资难、银行风控难、部门监管难等问题。

此后,公众及各地政府对区块链的关注度极大提升,区块链概念空前活跃。浙江省委领导表示,要深入实施数字经济“一号工程”,努力打造区块链创新和产业中心,争当区块链发展的排头兵。广州发布细则,设立10亿规模的区块链产业基金;昆明发布政策,对开展区块链等场景的示范应用最高补助1000万元。相关数据显示,目前仅北京地区的区块链企业就达2800多家,而据相关部门公布的数据,去年同期全国范围内区块链企业也仅有700多家。

需注意的是,不少虚拟货币借区块链热潮卷土重来,一些非法活动也乘势而上。一些企业以“区块链创新”的名义,在境内组织虚拟货币交易;以“区块链应用场景落地”等为由,发行“xx币”“xx链”等形式的虚拟货币,发布白皮书,虚构使用生态,募集资金或比特币等虚拟货币资产;为注册在境外的ICO项目、虚拟货币交易平台等提供宣传、引流、代理买卖服务等。“币圈” 所谓的价值风向标——比特币价格也随之拉升,从7300美元直接涨至近10000美元。

图表:比特币近一个月价格走势

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来源:新华财经

此同时,大量名字或业务与“区块链”有关的企业也涌现出来。一些企业非法吸收公众资金,侵害公众合法权益。层出不穷的区块链培训良莠不齐,夸大教学价值与应用范围,谋求不当利益;各路区块链论坛你方唱罢我登场,花式“傍权威”,借力政府部门、官员和专家进行商业营销;“区块链鸡肉”“区块链白酒”“区块链保险”“区块链票据”“区块链养猪”等区块链应用项目在各行各业逐步推出,但多为“挂羊头卖狗肉”……

、我国防范金融风险的态度始终如一,各地加大打击“炒币”力度

中央重视区块链技术研发与应用推进,不代表支持虚拟货币的交易和打着区块链旗号的非法金融行为。区块链技术的发展与应用,归根结底还是要回归到对现实经济活动的支持中去,脱虚向实,投入到解决现实中存在的问题中去。我国对虚拟货币交易依然保持严打态势,政策取向从未发生改变。

2017年9月4日,中国人民银行等七部委发布《关于防范代币发行融资风险的公告》,对ICO和虚拟货币交易场所进行清理整顿,境内虚拟货币交易规模大幅下降,有效避免了虚拟货币价格暴涨暴跌对我国金融市场的冲击。此后,针对在境外架设服务器向境内居民提供虚拟货币交易服务的行为,进一步加强监管,并从支付结算端入手持续加强清理整顿。

近日,中国人民银行发布了《中国金融稳定报告(2019)》,对2018年以来我国金融体系的稳健性状况进行了全面评估。报告数据显示,2018年以来,金融系统认真贯彻落实党中央、国务院决策部署,取得积极成效,国内173家虚拟货币交易及代币发行融资平台已全部实现无风险退出。

区块链金融乱象受到了各地金融监管部门的高度重视,并适时推出了各项应对措施。梳理近期各地监管文件可见,仅从11月份来看,多地的监管操作开始密集。

11月11日,内蒙古自治区工业和信息化厅发布关于对虚拟货币“挖矿”企业清理整顿情况联合检查的通知。通知称,自治区联合检查组赴部分盟市,对虚拟货币“挖矿”企业清理整顿情况进行联合检查。而检查的主要内容是,重点摸清与实体经济无关、规避监管、能耗较大,以“大数据产业”为包装享受地方电价、土地和税收等方面的优惠政策的虚拟货币“挖矿”企业。

11月13日,北京市地方金融监管局发布了《关于交易场所分支机构未经批准开展经营活动的风险提示》。《提示》明确指出:“如有外埠交易场所(重点为金融资产交易所)分支机构在京开展经营活动,属于违规经营行为。”市场人士指出,几乎所有在国内运营的数字货币交易所,服务器均位于海外,也在海外注册了壳公司。严格来说,它们都属于“外埠交易场所”。

11月14日,在上海互金整治办的牵头下,上海市金融稳定联席办和中国人民银行上海总部也联合印发《关于开展虚拟货币交易场所排摸整治的通知》。而整治的重点是虚拟货币相关活动,包括虚拟货币交易、发币和募资,以及为注册在海外的交易所提供宣传、引流等。

11月21日,深圳市互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室发布关于防范“虚拟货币”非法活动的风险提示,并通知单位共同开展虚拟货币交易场所排查整治。据悉,此次行动将重点排查三种活动:一是在境内提供虚拟货币交易服务或开设虚拟货币交易场所;二是为境外虚拟货币交易场所提供服务通道,包括引流、代理买卖等服务;三是以各种名义发售代币,向投资者筹集资金或比特币、以太币等虚拟货币。据悉,深圳市摸排出涉嫌开展虚拟货币非法活动的企业39家。

11月22日,央行上海总部发布消息指出,上海市金融稳定联席会议办公室、人民银行上海总部将继续贯彻落实《关于防范代币发行融资风险的公告》要求,对辖内虚拟货币业务活动进行持续监测,一经发现立即处置,打早打小,防患于未然。

此外,币安和波场两家数字货币交易所的官方微博均在近日被注销。

、审慎对待区块链技术发展,谨防重蹈P2P覆辙

有专家表示,区块链应用场景不仅局限于数字货币,而在金融、工业、政务、民生等方面都有良好的发展前景。但目前我国区块链技术的发展还处于初级阶段,无论在法律、监管还是应用领域都需探索。不论外部环境如何,技术发展和创新不会一蹴而就,要让区块链技术真正实现大规模应用还需要比较长的时间。

目前区块链技术发展的情景与当年的P2P狂欢何其相似。2012年以来,因准入门槛低等因素,P2P等互联网金融业务迅速发展,最高峰时全国网络借贷平台数量超过5000家。随着网络借贷行业的发展,监管漏洞逐渐涌现,尽管监管层陆续采取了一些监管措施,但当时的监管科技水平显然没有跟上它们的发展步伐,风险逐渐累积。一直到2018年下半年,随着经济下行压力加大,1000多家网络借贷平台集中爆雷,行业声誉直线下降,危及社会和金融稳定。P2P行业也由此进入集中整治期,一些省市直接撤销了P2P。现在,各地P2P仍处于整顿当中。区块链与P2P都有去中心化、风险波动等显著特点,而且因信息不够透明,导致其中的虚假资产风险、经营失败风险、投资炒作风险等各种风险汇聚。P2P的前车之鉴要引起我们足够的重视。

我们要高度重视区块链在金融领域的应用,让其在解决金融服务的难点、痛点上切实发挥作用。但打好防范化解重大金融风险攻坚战、有效维护金融稳定,一直是金融监管的重要任务。国家大力推进区块链的建设,必须加大整治力度,为区块链更好地为服务实体经济奠定基础。

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[责任编辑:杜少军]