【财经分析】科技助力金融业变革 “数智金融”迈向星辰大海

新华财经上海3月2日电（记者高少华、郭慕清、杜康）金融机构数字化转型是我国数字经济快速发展的客观要求，近年来我国金融数字化改革动能正得到全面释放。在近日于上海举行的“2023数智金融峰会”上，专家表示数字化浪潮下金融机构经营体系面临重塑，电子化、信息化、网络化技术在大量金融场景中得以广泛应用，目前在“科技-产业-金融”的良性循环方面已出现科技自主化、经营数智化、产融结合化三大趋势。

图：新华财经与百度智能云联合举办的2023数智金融峰会

金融业“数智化”转型推动高质量发展

金融作为现代经济的核心组成部分之一，也是人工智能、大数据、AI等技术应用的重要领域，是数字化转型的最前沿，主流金融行业已基本实现数字技术的全面覆盖。

中国证监会原主席肖钢表示，在当前经济加速复苏的大背景下，加快推进金融业的“数智”化转型和智能化升级对于提高金融服务实体经济的能效、助力经济高质量发展具有重要意义。发展“数智”金融，重点在于着力构建一个包括数字普惠金融、数字产业金融、数字资产管理和数字绿色金融在内的“数智”金融体系。

肖钢认为，目前“数智”金融服务工业互联网仍处在早期探索阶段，为进一步推进“数智”金融和工业互联网的协同创新和共赢发展，有必要进一步加强相关举措：一是制定促进融合发展的指导意见或政策措施；二是打造数字信用体系，建设可靠、互信、共享的数据生态；三是构建融合发展的生态体系，提升共享收益和价值。

金融服务的数字化可以助力金融机构降低服务门槛和成本，有效缓解小微企业“融资难、融资贵”等问题，进一步加强金融支农、支持乡村振兴力度。

原中国保监会党委副书记、副主席周延礼表示，目前金融业务、技术、管理以及组织转型中依然存在不协调的障碍，数字技术的应用和数字化转型还有很长路要走。在金融产品和服务创新层面，金融机构精准支持实体经济发展仍需努力；在科技赋能普惠金融服务层面，金融机构对中小微企业数字化金融服务仍是短板；在科技赋能金融机构风控层面，数字化技术支持金融风险防控能力还有待进一步提高。

实现金融数字化转型，周延礼提出要解决好“三个问题”，一是转型要明确方向，解决“怎么转”的问题；二是转型要解决业务和技术的协调性问题；三是转型要解决业务线数字化转型和技术转型统筹问题。

为更好地支持数字经济战略全面推进，在合规有效基础上实现新兴技术对金融行业的强力赋能，新华社中国经济信息社党委常委、董事、副总裁杨苜提出三点倡议：第一，回归本源，服务实体，注重数字技术与经济规律的有机结合。第二，开放包容，合作共赢，培育市场有机生态体系。第三，切入数字关键核心技术自主创新这个牛鼻子，把数字金融的技术自主权牢牢地把握在中国人自己手里。

“未来希望有更多自主研发的数字技术，能够为我国金融安全大厦筑牢基石，继续添砖加瓦。”杨苜说。

近年来，百度智能云等拥有自研核心技术的国产数字基础设施建设，正在金融服务方面进行积极探索。百度副总裁李硕表示，中国AI市场将迎爆发性需求增长，百度的生成式AI产品“文心一言”很快会推出，“对于金融行业来说，文心一言将率先在智能检索、投研助手、金融数字人、智能客服、智能创作等场景落地，大幅提升业务效率，带来金融行业应用的新突破。”

优化金融科技治理 促进数字金融规范发展

在跨越前期高速发展阶段后，我国数字金融合规改革也在深度推进，关于构建数据基础制度、引导金融科技健康发展的重要指导性文件相继出台，对我国数字金融规范健康有序发展提出更高要求。当下，我国数字金融监管制度也日趋完善，持牌金融机构成为数字金融创新发展的一个核心主力。

如今有不同主体参与到金融科技复杂产业链中。中国社科院国家金融与发展实验室副主任杨涛表示，如何更好地发挥平台企业在风险可控条件下有效支撑金融科技创新，从而在全球提升比较优势和核心竞争力，这是新形势下政策关注的一个重点。同时，还要探索技术企业与金融机构建立“各司其职、风险自担”的合作边界。

“政策重心在于优化金融科技的治理。”杨涛认为，治理目标就是看金融功能是否更健全、金融体系是否更稳健、金融绩效是否更理想。为此，可以从几方面着手，一是在供给侧，技术、机构、人才是重要着眼点。二是在需求侧，客户是重点，包括客户保护、客户教育、客户综合能力提升等。三是制度与基础设施。

近期，ChatGPT异军突起，给全球科技界带来巨大冲击。清华大学人工智能研究院常务副院长孙茂松认为，ChatGPT是人工智能的重大突破，如何打造中国版ChatGPT，使其在多个重要场景应用落地，是我们面临的主要挑战。

“国内有若干所大学、研究机构和企业在这方面均有较为厚实的研发积累，百度属于其中做得比较好的一个，是打造中国版ChatGPT的有生力量”。孙茂松表示，应尽快建立一个面向金融财经处理的基础模型，将各类金融大数据以深度学习的方式注入基础模型去做经济态势的预测和把握。

大数据时代，数据的应用和治理对金融机构来说日益重要。在波士顿咨询上海公司董事经理冯志宇看来，数字化转型大背景下，金融机构面临经营体系的重塑与精益数据体系的打造。银行需构建起数据驱动的精益管理方法，应依托数据体系改善仅依赖于经验判断或浅层数据分析的管理决策模式。

“三智”新引擎打造数智金融新未来

据百度智能云智慧金融总经理刘俊介绍，当前金融科技已经迈入高质量发展的新阶段，在科技-产业-金融的良性循环方面已出现科技自主化、经营数智化、产融结合化三个趋势。百度智能云基于“云智一体”理念，近年来正积极为金融机构提供“云智基座”“数智经营”“产融智合”的“三智”新引擎。百度即将推出的“文心一言”也将通过百度智能云对外提供服务，为产业带来真正的AI普惠。

金融机构实现数智化升级，首先要解决人工智能的基础设施问题。百度AI大底座通过构筑金融云智基座，为业界提供了数智化支撑，目前在银联商务等金融机构处都已实现了落地应用。

数智经营赋能金融机构加速线上化运营和线下深度服务转型，实现以用户为中心的高质量增长。百度智能云AI运营产品部总经理刘倩表示，数智经营的必由之路分为三个方面，一是从数字化到数智化，依托AI和大数据技术全新创造新用户体验，提升客户全生命周期价值。二是充分发挥线上平台和线下网点机构不同特点，实现线上线下融合发展。三是实现场景的由虚转实，构建精益的用户成长体系，并且把真正的客户价值给发挥出来。

各大金融机构正尝试通过“数字人”来改进效率、提升服务。浦发银行总行信息科技部创新实验室人工智能技术专家鲁进表示，2021年浦发银行打造了一款数字员工“小浦”，具备丰富的理财知识以及财富规划专长，目前已能够在手机银行App、小浦理财小程序等渠道为用户提供财富管理服务。

另据中国中信金融控股有限公司财富管理部平台管理处处长丁磊介绍，今年2月中信金控发布了自己的财富管理平台——“中信财富广场”，为中信旗下亿级客户提供数字化的财富管理服务。中信金控数字人“小信”也会入驻中信财富广场，“小信”是中信金控数字化转型的开篇之作，中信金控将持续布局数字人及AI应用，探索Web3.0下财富管理业务的创新模式。

在专家看来，“谁能赶上新一代的科技浪潮，谁就能在复杂的金融市场里实现弯道超车。”东方证券首席信息官、东证期货董事长卢大印认为，生成式AI可以把程序化交易门槛降低，带来客户群体爆发式增长。泰康保险人工智能研究院实验室负责人李驰表示，泰康保险已成为“文心一言”首批生态合作伙伴，未来将在保险、智慧养康领域有更多应用探索。百度智能云智慧金融产品总经理韩洋表示，“科技、产业、金融三者相互促进，做到科技乘势而进、产业见势升级、金融高效对接，才能共同形成围绕价值创造的飞轮，助力实体经济的加速复苏和高质量发展。”

据悉，“2023数智金融峰会”由新华财经、百度智能云联合主办，峰会以“见智，共赴数智金融未来”为主题，邀请各界知名专家学者、业界代表参与，聚焦前沿技术，共同探讨推进金融产业数字化转型的新机遇与新挑战，推动实现数字金融与产业互联互通，为实体经济带来更多金融服务新能效。