【谈金论策】完善金融机构定位和治理，持续发挥金融在强国建设中的重要作用

党的二十届三中全会审议通过的《中共中央关于进一步全面深化改革 推进中国式现代化的决定》指出，“完善金融机构定位和治理，健全服务实体经济的激励约束机制”。这一对金融机构建设的顶层设计，与中央金融工作会议的相关部署一以贯之，重申和细化了相关表述，体现了党中央对金融体制机制改革的重视和决心，以及具体落地政策的连贯性、稳定性。

党的十八大以来，在党中央集中统一领导下，我国金融行业发展迅速。截至2024年一季度末，金融业机构总资产为476.49万亿元，其中，银行业机构数量超过4000家，总资产为429.58万亿元，银行业资产规模在全球位列第一，证券业机构总资产为14.05万亿元，保险业机构总资产为32.86万亿元，股票市场、债券市场、保险市场的规模排在全球第二。中国已成为重要的世界金融大国。但是如果从我国的金融发展的实践来看，金融业在服务实体经济、风险管理、创新能力、监管适应性、公司治理、市场发展均衡性以及系统性风险防控等方面存在不足，表现为“大而不强”。

完善金融机构定位和治理是建设“强大的金融机构”的关键步骤，是“金融强国”的关键核心要素。金融机构的“强”，既代表着金融机构自身的完善和强大，同时也突出了金融机构要为科技强国、制造强国等强国建设提供有力支撑，更好服务于实体经济，服务广大人民群众，助力经济实现高质量发展。

完善金融机构定位和治理，健全服务实体经济的激励约束机制，须着力做好以下工作。

一是金融机构要准确定位并坚守回归本源、专注主责主业，致力于提供高质量的金融产品和服务。各金融机构要准确把握自身战略性、功能性定位，围绕服务国家战略、推进中国式现代化的目标，以满足经济社会发展和人民群众金融服务需求为出发点和落脚点，拿出切实有效的办法和举措，以高质量的产品和服务满足国家发展和市场的需要，以实际行动做好金融“五篇大文章”。例如，银行支持科技金融领域，需要进一步创新完善相关信贷产品和风险评估体系，以适应科技企业成长周期特点。

二是金融机构要加强公司治理和内部管理，以改革促发展，持续提高自身的经营管理水平。要深化党管金融的体制机制，明确权责分明的治理结构，完善内部合规体系。同时，要加强员工培训和职业道德建设，推动科技应用，利用大数据、人工智能等技术手段提高管理效率和风险防控能力，构建一个既稳健又灵活的内部管理体系。

三是完善内外部监管和考核机制，发挥好考核评价的“指挥棒”作用。

一方面，金融监督管理部门要拿出切实可行的考核方案，做好“五篇大文章”等重点领域的统计口径和考核评价制度。统计口径、考核指标、评价制度的设置和制定，要符合经济金融和产业发展的客观规律、实际情况。同时，监管规则和标准要做好评价和优化，确保对经济的关键领域和薄弱环节实施有针对性的监管政策，杜绝为了完成考核而进行的业务造假、资金空转等风险情况。

另一方面，金融机构内部要有一套合规、合理、合情的考核机制。要坚持正确的经营观、业绩观和风险观，平衡好功能性与营利性的关系。要激发分支机构服务地方发展和业务开拓的积极性，考核机制应强调激励与约束并重，鼓励员工在风险可控的前提下积极创新、拓展业务、提升业务能力。同时，注重绩效反馈的及时性，灵活适应市场变化，完善追责机制，保持透明以增强内部信任，促进金融机构整体服务质效。

最后，笔者认为，完善金融机构定位和治理，健全服务实体经济的激励约束机制，关键在于抓好贯彻和落实。要以钉钉子精神抓好金融改革落实，拿出真办法、真举措。同时，要做好金融改革和其他改革的协调配合，做好改革政策的及时评价和动态完善，使各领域改革紧密协同、相互促进，以实绩实效践行金融报国的使命和责任。（作者：清华大学五道口金融学院博士研究生（人民银行金融研究所联合培养）、《中国金融政策报告》项目实习生 沈俊伟）

编辑：杜少军

声明：新华财经为新华社承建的国家金融信息平台。任何情况下，本平台所发布的信息均不构成投资建议。如有问题，请联系客服：400-6123115