【金融机构财报解读】长沙银行：经营规模不断壮大，业务发展多点开花

新华财经北京9月10日电（分析师侯汶姗 于泽洋 张威）近期，长沙银行披露2024年半年度报告。报告期内，长沙银行围绕“稳中求进、以进促稳、先立后破”的发展理念，紧扣“134568”战略目标，推动经营指标不断增长、经营基础不断夯实，打造创新驱动、特色鲜明、价值领先的现代生态银行取得良好成效。

2024年上半年，长沙银行实现营业收入130.42亿元，同比增长3.32%，归属母公司股东的净利润41.21亿元，同比增长4.01%。利息净收入98.30亿元，同比下降0.61%，净息差虽略有下降，但仍然高于同业平均水平。资产质量持续夯实，不良贷款率降至1.16%，仍处于较低水平，拨备覆盖率升至312.76%，较上年末下降1.45个百分点。在重点业务板块稳扎稳打，持续推动转型创新步伐，县域金融、零售金融、对公金融等保持稳中向好发展态势。

一、经营规模持续壮大，盈利能力保持稳定

在公司新十年（2024—2033）战略发展规划指引下，2024年上半年，长沙银行围绕“稳中求进、以进促稳、先立后破”的发展理念，紧扣“134568”战略目标，扎根本土实体经济，深耕重点领域，资产质量明显提升。

发展规模持续壮大，贷款与存款双增。在提前两年于2023年实现“万亿”资产后，2024年上半年，长沙银行经营规模仍然呈现上升趋势。截至6月末，长沙银行资产总额达到10969.22亿元，较上年末增长7.54%，主要归因于该行加大信贷投放。此前，长沙银行发布新十年（2024-2033）战略发展规划，在新战略指引下，长沙银行通过坚持引金融“活水”浇灌实体经济，不断加大对重点领域的投放力度，截至6月末，长沙银行发放贷款和垫款本金总额5335.91亿元，较上年末增长9.25%；吸收存款本金总额6825.58亿元，较上年末增长3.60%。

经营效益持续提升，盈利能力较为稳定。2024年上半年，长沙银行经营效益持续提升，实现营业收入130.42亿元，同比增长3.32%；归属母公司股东的净利润41.21亿元，同比增长4.01%。其中，二季度实现营业收入64.81亿元，同比增长-0.93%；归属母公司股东的净利润20.27亿元，同比增长2.27%，盈利能力总体平稳。

利息净收入小幅下滑，净息差保持稳定水平。2024年上半年，长沙银行利息净收入与去年同期相比有所下滑，为98.31亿元，同比下降0.61%，占营业收入的75.37%。其中，利息收入201.11亿元，同比增长2.42%；利息支出102.81亿元，同比增长5.49%。在银行业净息差延续收窄态势的趋势下，长沙银行上半年净息差为2.12%，在A股42家上市银行中排名位居第二，明显高于同业水平，但与去年同期相比下降0.19%，主要原因为利息净收入的增速低于生息资产的日均规模增速，并且总体上净息差收窄趋势仍在一定程度延续。非息收入方面，长沙银行实现非利息净收入32.12 亿元，同比上升17.50%，其中公允价值变动收益增加是主要影响因素。

成本收入比持续下降，运营管理效率稳定提升。2024年上半年，长沙银行业务及管理费35.17 亿元，同比增长8.82%，成本收入比26.96%，与2023年成本收入比相比下降0.99%，运营管理效率稳定提升。

二、风险管理能力增强，资产质量低位平稳

在经营效益稳步提升、经营规模不断壮大的同时，长沙银行资产质量保持稳健。2024年上半年，长沙银行通过强化风险管理能力建设，主动优化信贷资产结构，围绕“数据+系统”“特征+模型”不断提升数字化风控能力，推动各项业务稳健发展，主要指标持续向好。

公司不良贷款率与上年末基本持平，资产质量整体可控。截至6月末，长沙银行不良贷款余额为61.80亿元，不良贷款率为1.16%，较上年末微升0.01个百分点，仍处在较低水平。横向比较来看，在42家A股上市银行中，长沙银行不良贷款率由低至高排名第二十位，处于较优水平。

拨备水平保持稳定，风险抵补能力充足。截至6月末，长沙银行不良贷款拨备覆盖率为312.76%，较上年末下降1.45个百分点，拨贷比为3.62%，较上年末提升0.02个百分点。当前，长沙银行拨备覆盖水平处在上市以来的高位，显著高于行业平均水平。国家金融监督管理总局数据显示，截至2024年二季度末，商业银行拨备覆盖率为209.32%，城商行拨备覆盖率为192.35%。

各级资本充足率满足监管要求，较上年末均有所提升。2024年上半年，长沙银行持续深化资本管理，通过规划、配置和考核等手段，优化业务结构，提升资本回报能力。截至6月末，长沙银行核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率依次为9.70%、10.64%、13.06%，较上年末分别提升0.11、0.07、0.02个百分点，资本充足水平良好。

三、重点板块稳中向好，业务经营多点开花

作为中部地区首家资产过万亿的A股上市银行，2024年上半年，长沙银行围绕“稳中求进、以进促稳、先立后破”的发展理念，立足湖湘、聚焦实体，持续提升县域金融、零售金融两大特色业务发展质效，并加大对普惠金融、绿色金融、科技金融等领域的信贷支持，助力湖湘经济高质量发展。

在县域金融服务方面，长沙银行将县域金融作为“一号工程”战略定位，持续增强县域金融供给。围绕“做实县域”，该行紧盯湖南千亿产业，形成产业贷款的链式、圈式经营模式，构建水稻、果蔬、油茶、烟叶“育、种、产、销”全产业链金融服务。截至6月末，该行县域存款余额2151.03亿元，较上年末增长5.15%；县域贷款余额1939.48亿元，较上年末增长14.29%；为高标准农田建设项目提供融资超13亿元，为头雁人才发放贷款7591万元；“两湘”产品授信金额达10.61亿元，贷款余额4.49亿元。

零售金融是长沙银行的另一特色名片。依托本土银行的资源优势，长沙银行深耕“本土生活”，将社区网格化经营作为零售业务的基本打法，稳步推进零售业务发展转型。截至6月末，该行零售客户资产管理规模为4276.92亿元，较上年末增长6.88%；个人存款余额3597.75亿元，较上年末增长7.05%；个人贷款余额1882.67亿元，较上年末增长1.89%。

在拓展零售客群生态方面，长沙银行推行多元资产配置服务，成功落地面向高净值客户的保险金信托，并积极开展国债代销业务，进一步丰富城乡居民理财投资渠道。此外，该行聚焦“一老一小”两大重点人群，成立亲子、养老俱乐部，拓展特色客群经营版图。截至6月末，该行零售客户数达1805.99万，较上年末增长2.05%。

中央经济工作会议强调，“以科技创新推动产业创新，特别是以颠覆性技术和前沿技术催生新产业、新模式、新动能，发展新质生产力”。长沙银行紧跟国家及省市战略部署，将服务实体经济与经营目标有机结合，对公业务实现稳中向好。截至6月末，该行对公贷款余额3398.77亿元，较上年末增长17.05%；对公存款余额2967.90亿元，较上年末增长1.94%；对公客户数42.26万户，较上年末增长1.38%。

围绕湖南省“4×4”现代化产业体系和新质生产力的战略布局，长沙银行在工程机械、生物医药、新能源、储能材料、节能环保等重点产业链中深耕细作，并以供应链金融助推产业转型。加大金融产品创新力度，不断丰富财资管理、票据、供应链金融等交易银行产品功能，持续推进生态场景建设的深度和广度。截至6月末，该行服务产业链上下游客户4233户，较年初增长3.90%；支持省、市重点项目93个，新增信贷资金投放73.30亿元，同比增长41.15%；累计主承销非金融企业债务融资工具39只，承销金额165.59亿元，同比增长84.69%，承销规模在湖南区域排名第一。

同时，长沙银行将信贷资源持续向小微等实体经济重点领域倾斜，通过加大考核引导和贴息政策反哺等措施，加大中小微领域信贷投放。截至6月末，该行普惠小微企业贷款余额636.17亿元，较上年末增长9.20%。聚焦绿色金融领域，该行创新机制和产品，并因地制宜支持了一批绿色环保项目建设，赋能经济绿色发展。在科技金融领域，通过迭代优化专精特新贷、优才贷、科e快贷等特色产品，不断提升科技金融服务能力。截至6月末，该行科技金融贷款余额、绿色金融贷款余额分别为415.60亿元、518.06亿元，较上年末分别增长10.13%、20.75%，均实现双位数增长。

此外，长沙银行以数字化经营为基础，深耕数字金融。通过渠道多元化、产品体系化、运营数字化、风控智能化，建设打造“金融+产业+生态”新型模式，以数字化转型为抓手，探索产品由“标准化”向“体系化”“综合化”的转型。2024年上半年，发布长沙银行e钱庄7.0版，加入鸿蒙生态并启动鸿蒙版App建设。截至6月末，该行网络银行用户达到1124.47万户，月活跃用户（MAU）达到249.09万户，网络银行交易额17676亿元，快捷支付交易额1750亿元，微信快捷支付交易额蝉联全国城商行第一。

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编辑：张骐

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