【谈金论策】数字人民币助推金融强国建设

工作证、就餐卡、公交地铁卡多卡合一，数字人民币满减活动，“条码互通”“钱包快付”等功能创新……数字人民币成为2024年中国国际服务贸易交易会上广受关注的一道亮丽风景。

近日，中国人民银行等七部门联合印发《推动数字金融高质量发展行动方案》，指出要积极稳妥推行数字人民币，助力金融强国建设。据中国人民银行相关负责人表示，截至2024年6月末，数字人民币累计交易金额达7万亿元，目前已在 17 个省（区、市）开展试点，在拉动居民消费、推动绿色转型等方面发挥了积极作用。

应用场景持续拓展、服务效能不断提升……立足新发展阶段，数字人民币正在越来越多地显现出其独特优势，在助力加快构建新发展格局、建设金融强国的道路上不断发力。

围绕做好金融“五篇大文章”服务国内发展

科技金融领域，数字人民币在技术上的可编程性、可追溯性等特征，使其能够更好地为科创企业提供精细化、高效化金融服务。无论是在贷前识别科创企业融资需求、个性化定制金融产品，还是在贷后监控评估企业风险上，数字人民币均有其独特优势。此外，数字人民币还具有支付即结算、高效便捷等优势。例如，天津滨海高新区向技术企业发放数字人民币“科创积分贷”，企业以数字人民币支付货款，有助于减少资金在途时间以及有效实现授信资金的闭环流转，促进企业降本增效。

绿色金融领域，数字人民币的使用有助于绿色金融规范化发展，减少“飘绿”风险。数字人民币的可溯源特征在监控资金流向方面有着天然的优势，数字人民币与绿色金融的结合则为绿色资金管理提供了可靠支撑，降低了监管成本。当前，数字人民币已在绿色债券等多种绿色金融工具中得到了应用。2023年8月，全国首个以数字人民币归集的绿色债券“23锡产业GN010”在银行间债券市场发行，充分发挥了数字人民币无手续费、安全性高等优势，显现了数字人民币在绿色金融领域的潜力。

普惠金融领域，数字人民币有望通过智能合约等技术缓解金融活动中的信息不对称与缺乏信任的问题，从而一定程度缓解中小微主体的融资难题。雄安新区在2024年4月率先推出基于数字人民币智能合约技术的“开放银行（融E聚）+智能存管+保理”供应链金融解决方案，切实解决了资金清分难等痛点，缓解了有关中小微企业的融资难题。同时，数字人民币支持双离线支付的特征，也拓宽了普惠金融业务的覆盖场景，有助于增加普惠金融的受益群体。

养老金融领域，数字人民币正在为智慧养老加速赋能。近日，国家金融监督管理总局发布《关于进一步提升金融服务适老化水平的指导意见》，指出要用好智能科技成果，提升适老化服务水平。众多依托数字人民币的养老金融产品提升了老年群体支付便捷度，如中国银行在成都将数字人民币支付融入智能手环，又如农业银行在湖州为老年用户发放硬钱包产品等，均促进了养老服务的提质增效。

数字金融领域，数字人民币本身便是顺应数字经济的法定货币体系建设的产物。相较于传统现金支付，数字人民币因其数字化发行方式而拥有更低的货币流通成本，因其底层加密技术而具有更高的安全性，有着大幅度提升支付效率的潜力。同时，数字人民币的可控匿名机制，能够在保护用户隐私安全的基础上有效打击洗钱、恐怖资金、偷税逃税等犯罪行为。

助力国际合作，稳慎扎实推进人民币国际化

党的二十届三中全会审议通过的《中共中央关于进一步全面深化改革 推进中国式现代化的决定》指出，推动金融高水平开放，稳慎扎实推进人民币国际化，发展人民币离岸市场。稳妥推进数字人民币研发和应用。在新一轮科技革命和产业变革的浪潮下，在实体经济和数字经济深度融合的背景下，数字人民币是稳慎扎实推进人民币国际化的有效助力。

数字人民币坚持“无损、合规、互通”原则，可实现与境外基础设施的高效对接，有助于提升跨境支付效率。我国积极参与由国际清算银行牵头推进的多边央行数字货币桥项目，通过跨境支付多边合作机制探索解决跨境支付透明度低、效率低等短板和问题。据中国人民银行相关负责人介绍，目前，项目已进入最小可行化产品阶段，各参与方司法管辖区内的参与机构已经可以结合实际需要，按照相关程序有序开展真实交易。在地方实践上，各地区也正积极通过制定行动方案等方式推进数字人民币在国际舞台上的应用，如上海市贯彻落实中央金融工作会议“增强上海国际金融中心的竞争力和影响力”要求，制定《上海高质量推进全球金融科技中心建设行动方案》，推动数字人民币在跨境支付等领域的创新应用等。

建设金融强国的关键核心要素中，第一点便是要拥有强大的货币。稳妥推进数字人民币研发和应用，无疑对于金融高质量发展，对于推进金融强国建设有着重要意义。与此同时，数字人民币作为数字经济发展的重要载体，对数字中国建设具有深远的影响，是数字时代推进中国式现代化的重要助力。相信在未来，随着数字人民币研发应用的进一步深化，我国经济高质量发展的步伐将愈加坚定，中国经济也定能沿着高质量发展之路阔步前行。（作者：清华大学五道口金融学院硕士生、《中国金融政策报告》课题组实习生 刘腾渊）

编辑：杜少军

声明：新华财经为新华社承建的国家金融信息平台。任何情况下，本平台所发布的信息均不构成投资建议。如有问题，请联系客服：400-6123115