【金融机构财报解读】晋商银行：经营发展稳中有进 改革创新动能增强

新华财经北京4月21日电（分析师于春春 张威）日前，晋商银行发布2024年年报。年报显示，晋商银行2024年整体保持稳中有进、稳中提质的发展态势，资产规模稳步增长，营业收入保持平稳，资产质量和风险抵御能力稳中向好。

相较于“稳”的方面，“进”的方向更值得关注。2024年，晋商银行改革和创新发展动能持续增强，服务实体经济质效不断提升，数字化转型和业务赋能效果进一步显现，呈现出一系列发展亮点。

一、经营态势稳中有进 改革创新步伐不断加快

总体稳中有进，规模体量实现稳步增长。年报显示，截至2024年末，晋商银行总资产为3763.06亿元，较上年末增长150.01亿元，增幅4.15%。存款余额3008.63亿元，较上年末增长197.81亿元，增幅7.04%。贷款余额2014.14亿元，较上年末增长99.78亿元，增幅5.21%。全年实现营业收入57.91亿元，基本保持平稳。同时资产质量改善，风险抵补能力有所提升，不良贷款率下降0.01个百分点至1.77%， 拨备覆盖率上升6.75个百分点至205.46%。

改革创新加快，高质量发展动能进一步激发。制定出台《全面深化改革推进高质量发展总体方案》、创新推出“政采智贷”“码上贷”等特色业务，2024年，晋商银行连续打出转方式、调结构、提质量、增效益的“组合拳”，以金融创新实践重塑发展坐标。“码上贷”实现“扫码申请、自主用款、随借随还”，将金融服务触角延伸至长尾客群；探索“线上+线下”一体化审批和“边授权边评估”动态分级授权机制，进一步提升了服务效率。

同时，围绕国家及山西省重大部署要求，晋商银行先后出台《关于做好“五篇大文章”行动方案》《支持制造业高质量发展行动方案》《关于落实国家一揽子增量政策方案》等一系列专项文件，配套实施中小微企业融资协调、工作专班、项目“白名单”、绿色通道等多项工作机制，推动金融服务质效显著提升。

晋商银行改革创新举措在增强自身服务实体经济能力的同时，也彰显了地方银行在金融改革中的担当作为。2024年，该行获准独立开展非金融企业债务融资工具主承销业务资格，成为全省首批开展“政采智贷”业务的银行之一。

二、特色优势进一步发挥 服务实体能力明显提升

长期以来，晋商银行坚持把金融服务实体经济作为根本宗旨。截至2024年末，晋商银行公司贷款余额1273.08亿元，同比增长5.8%，其中科技金融贷款余额134.66亿元，绿色金融贷款余额达112.08亿元。同时，晋商银行紧跟国家经济转型战略导向和市场需求，进一步加大中长期贷款投放力度。截至2024年末，该行中长期贷款占公司贷款总额的百分比2023年末的59.3%增加至62.4%。

作为扎根三晋大地的地方法人银行，晋商银行始终与山西发展同频共振。2024年，晋商银行围绕山西省资源型经济转型发展、能源革命综合改革试点、黄河流域生态保护等重点领域，加强融资对接与要素保障。同时，大力发展以中长期制造业为主的信贷投向，支持制造业转型升级、战略性新兴产业发展，加大碳减排、科技创新、设备更新改造等领域金融供给，以实际行动为实体经济注入源头活水。

服务小微成效显著。截至2024年末，晋商银行普惠型小微企业贷款余额为115.54亿元，较上年末增长17.22亿元，普惠型小微企业贷款客户数5576户，较上年末增加1875户，实现了“两增”目标。普惠型小微企业贷款不良率3.29%，较上年末下降0.52个百分点；累放年化利率为4.00%，较上年末下降0.17个百分点，持续助力小微企业融资成本下降，符合“两控”监测要求。

作为金融“五篇大文章”之一，普惠金融既关系小微企业经营主体的发展，又关系民生福祉。晋商银行始终坚守普惠金融使命，自成立之初就将小微企业金融服务纳入战略性业务范畴，并逐步形成了总行党委挂帅、多部门协同联动的普惠金融业务格局。

三、数字化转型全面推进 发展与安全根基巩固

科技应用逐步成为推动自身发展的“新质生产力”。2024年，晋商银行以《数字化转型战略规划（2022-2024)》为蓝图，构建起了零售客户线上运营、对公客户数字化营销两大体系。同时，大幅提升了柜面服务效能、贷后管理效率，实现了数据自助分析能力、客户需求洞察能力、客户体验监测能力。手机银行注册用户同比增长11.5%，交易笔数同比增长9.5%；视频银行业务量同比增长61.3%；贷后管理效能提升70%。

在数字化支持下，晋商银行零售业务增长良好，亮点突出。2024年，晋商银行以高质量发展为理念、数字化改革为手段，逐步搭建起以线上和线下相结合的个贷产品体系，年末个人贷款余额达342.84亿元，同比增长7.7%。其中，该行以信用消费和抵押消费的消费信贷业务实现快速增长，截至2024年末，个人消费贷款余额达44.69亿元，同比大幅增长52.1%。零售客户数量在报告期内进一步增长至348.49万人。

在风险管理领域，晋商银行积极应用先进的信息科技系统提升信用风险管理的水平，强化金融科技赋能风险防控、持续优化科技风险监测指标，持续提升科技风险防控能力。在信贷管理系统引入工商信息、司法诉讼等外部大数据，搭建智能风控规则，拦截高风险客户，有效提升风险识别能力以及风险决策管理效率。此外，该行全面落实风险早识别、早预警、早暴露、早处置“四早”要求，切实增强风险管理的主动性和前瞻性，持续完善“横向到边、纵向到底、全面覆盖”的全面风险管理体系。

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编辑：杜少军

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