周延礼：运行合规与创新协同 助力数智化转型与金融科技生态建设

6月11日，2026第十届中关村数字金融与金融安全大会在北京中关村国际技术交易中心隆重举办。作为国内金融科技领域极具影响力的行业品牌盛会，大会深耕数字金融创新与金融安全领域十年，持续聚焦行业前沿趋势与高质量发展核心议题。本届大会以“智能体与OPC协同 共筑金融科技新生态”为主题，重点围绕智能体应用、词元经济、一人公司新业态、金融数智化转型与金融安全治理等核心内容开展深度研讨。中关村金融科技产业发展联盟专委会主任委员，原保监会党委副书记、副主席周延礼出席本次大会，并发表题为《运行合规与创新协同 助力数智化转型与金融科技生态建设》的主题演讲。

周延礼指出，2026年数字金融迈入智能经济时代，行业面临算法、数据、网络、跨境监管等多重安全合规风险。数智化转型是金融业发展必然，必须破除合规与创新相互对立的误区，推动二者协同发展。周延礼认为，合规与创新相辅相成、缺一不可，行业需构建合规护航创新、创新反哺合规的良性循环。金融机构要完善治理、强化技术赋能、健全风控体系，依托二者协同推进自身数智化转型；同时联动科技企业与监管部门，共建安全健康的金融科技生态，助力金融业高质量发展、服务实体经济。

演讲全文

各位嘉宾、女士们、先生们：

大家下午好！非常荣幸应邀参加由中关村金融科技产业发展联盟、中关村互联网金融研究院举办2026 第十届数字金融与金融安全大会。首先，预祝本次大会圆满成功！

2026 年是“十五五” 规划开局之年，也是人工智能在我国经济社会千行百业广泛应用的元年，尤其是智能体赋能企业的生产和人民群众的生活方方面面。目前，数字金融全面融入数字经济发展、协同迈入智能经济新时代。而算法合规、数据治理、算力安全、跨境监管和网络安全等全新挑战异常严峻，不容掉以轻心，面临的各类科技应用的风险亟待金融和科技行业联手破局求解。

今天召开的第十届金融科技和金融安全大会，作为数字金融领域十年标杆活动，立足于多年品牌积淀，主办方紧扣智能经济、算力、数据、词元、一人公司等核心方向，搭建监管、金融机构、科技企业、实体经济高端对话平台，聚焦政策落地、技术创新、产业实践与安全共治，打造数字金融与金融安全领域技术交流、成果转化、生态共建的专业盛会。

当前，数智化转型已成为金融机构实现高质量发展的必由之路，而金融科技生态建设则是提升行业整体竞争力、服务实体经济的核心支撑。合规是金融行业的生命线，创新是发展的原动力，唯有实现运行合规与创新发展的深度协同，破除“合规与创新对立”的认知误区，才能为数智化转型筑牢安全底线，为金融科技生态建设注入持久活力，推动金融行业在规范中创新、在创新中提质。

一、合规与创新协同：金融数智化转型的必由之路

金融数智化转型是通过大数据、人工智能、区块链等技术，重构金融服务流程、优化产品体系、提升服务效率，但其核心前提是坚守合规底线。脱离合规的技术创新，如同无舵之舟，极易触碰金融监管红线、引发金融风险，不仅会导致数智化转型功亏一篑，还会破坏行业金融科技生态秩序，危及金融安全与稳定。而缺少科技监管创新的合规制度，则会让金融机构陷入“裹足不前、墨守成规”的困境，无法适应数智化时代的经济发展需要，结果是服务效率低下，降本增效目标难以实现，更难以适应科技迭代和市场变化。

因此，金融行业要强化运行合规与创新协同，但核心是构建“合规护航创新、创新反哺合规”的良性循环。一方面，要将合规要求嵌入数智化转型的全流程，从技术研发、产品设计、业务运营到客户服务，提前排查合规风险，明确创新边界，确保每一项创新举措都在监管框架内推进。在智能风控系统研发中，既要运用算法模型提升风险识别效率，也要严格遵循网络安全、数据安全、个人隐私保护等合规合法要求，避免算法黑箱、算法偏见、数据泄露等问题。在数智化产品创新中，要提前对接金融监管政策，明确金融产品合规标准，确保创新产品既贴合客户需求，又符合监管规定，切实防范潜在的金融风险。另一方面，要借助数智化技术提升合规管理的智能化水平，以创新手段破解合规管理中的痛点、难点，让合规管理更高效、更精准。通过大数据技术搭建合规风险监测平台，实现对业务流程的实时监控、风险预警，及时发现并处置合规隐患。运用人工智能技术智能化处理合规审核、报告生成等重复性工作，降低合规管理成本，提升合规管理效率提高经济效益，为创新发展腾出更多资源和空间，营造最佳科技金融发展生态环境。

二、合规与创新协同：赋能金融机构数智化转型

一要构建合规与创新协同的治理体系。完善的治理体系是实现合规与创新协同的基础。金融机构应建立“董事会统筹、管理层执行、各部门协同”的治理架构，明确各部门在合规管理和创新发展中的职责边界，打破部门壁垒、数据孤岛，推动合规部门与业务部门、技术部门的深度科技协作。成立合规与创新协同工作小组，定期召开协同会议，对接金融科技创新需求、排查合规风险、优化科技协同机制，确保合规要求与创新方向同频同步。同时，建立健全合规与创新协同的考核机制，将合规性、创新成效纳入各部门和员工的绩效考核，引导全员树立“合规优先、创新赋能”的理念，激发协同发展的内生动力。

二要强化数智化技术赋能合规与创新协同发展的支撑作用。数智化技术是实现合规与创新协同的核心抓手。一方面，加快合规管理的数智化转型，搭建智能化合规管理平台，整合内外部数据资源，运用大数据、人工智能等技术，实现合规风险的精准识别、实时预警、快速处置，推动合规管理从“事后整改”向“事前预防、事中控制”转变。通过自然语言处理技术解析监管政策，自动匹配业务流程，及时发现合规漏洞；通过算法模型对客户身份、交易行为进行精准研判，防范洗钱、电信诈骗等违法违规行为。另一方面，依托数智化技术推动创新升级，在合规框架内探索产品、服务、流程的创新路径。基于大数据分析精准洞察客户需求，创新推出个性化、场景化的金融产品；运用区块链技术实现交易信息的可追溯、不可篡改，提升交易安全和透明度，降低合规风险；借助智能客服、远程办理等数字化手段，优化服务流程，提升客户体验，实现创新发展与合规管理的有机融合。

三要健全合规与创新协同的风险防控机制，风险防控是合规与创新协同的关键保障。金融机构应建立全流程风险防控体系，将风险防控嵌入创新项目的立项、研发、试点、推广等各个环节，提前开展风险评估，制定风险应对预案，确保创新过程中的风险可防、可控、可处置。同时，加强合规培训和创新引导，提升全员合规意识和创新能力，让员工既熟悉监管政策，又掌握数智化技术，能够在合规框架内开展创新工作。同时，要加强与监管部门的沟通对接，及时了解监管政策导向，主动报备创新项目，争取监管支持，确保创新举措符合监管要求，有效规避监管风险。

三、合规与创新协同：助力金融科技生态建设

金融科技生态建设是一个多元协同、共生共荣的系统工程，需要金融机构、科技企业、监管部门等多方参与，而合规与创新协同则是维系生态平衡、推动生态升级的核心纽带。强化运行合规与创新协同，不仅能助力金融机构自身的数智化转型，更能推动整个行业的金融科技生态的健康发展。

从金融机构视角看，期待通过合规与创新协同，能够提升自身核心竞争力，实现高质量发展，进而为金融科技生态提供优质的金融服务和创新成果。银行业金融机构要通过智能化合规管理和产品创新，推出普惠金融数字化产品，助力中小微企业发展；保险公司要充分运用风险管理工具，帮助客户事前勘察风险，合理确定风险状况，准确定价承保，有效防范潜在风险，为实体经济提供全面保障；证券公司借助合规科技和业务创新，优化投资服务流程，提升投资者服务质量，丰富金融科技生态的服务场景。

从科技企业视角看，合规与创新协同能够引导科技企业聚焦合规边界内的技术研发，推动金融科技技术的规范化应用。同时，金融机构与科技企业开展创新协同合作，明确技术应用的合规要求，共同研发符合监管规定的金融科技产品和服务，既能够发挥科技企业的技术优势，又能够借助金融机构的合规经验，实现技术创新与合规管理的有机结合，推动金融科技技术的迭代升级，为金融科技生态注入技术活力。

从监管部门视角看，通过完善监管政策、创新监管手段，能够引导金融机构和科技企业实现合规与创新协同，营造良性的金融科技生态环境。监管部门应立足数智化转型趋势，完善金融科技监管规则，明确创新边界和合规要求，避免“一刀切”的监管方式，为创新发展预留合理空间；同时，运用数智化监管技术，搭建智能化监管平台，实现对金融科技活动的实时监管、精准监管，及时防范和化解行业风险，保障金融科技生态的健康稳定发展。

四、结语

数智化转型与金融科技生态建设，既是金融行业高质量发展的必然要求，也是服务实体经济的重要举措。运行合规与创新协同，不是相互制约，而是相互促进、相辅相成的统一体。唯有坚守合规底线，强化创新驱动，构建“合规护航创新、创新反哺合规”的良性循环，才能为金融机构数智化转型筑牢安全屏障，为金融科技生态建设注入持久动力。 展望未来，金融行业应持续深化合规与创新协同机制，依托数智化技术，推动合规管理智能化、创新发展常态化，携手各方共同打造规范、高效、多元的金融科技生态，助力金融行业高质量发展，更好地服务实体经济发展大局。

编辑：杜少军

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