宁波银行数智赋能提升企业应变力

面对经济结构调整新周期，宁波银行加速推进金融数字化创新，以科技金融赋能实体经济，着力提升企业面对风险挑战的管控力、应变力，推动银行与用户价值共生协同发展。

面向发展周期适配多元需求

据最新披露的半年报，截止2026年6月末，宁波银行总资产39482.23亿元，较年初增长8.81%；营业收入414.50亿元，同比增长11.54%；归属母公司净利润165.62亿元，同比增长12.12%。业内人士称，在当前银行业整体面临净息差收窄、市场需求分化的承压下，取得如此业绩实属不易。

宁波银行有关负责人表示，银行不仅要自身苦练内功，也需要银行为企业提供更有效、更有确定性的服务与支持，帮助企业提升穿越经济周期的应对能力。

围绕这一目标，宁波银行依托大数据、人工智能，A1计算等先进技术，研发升级财资大管家、鲲鹏司库、波波知了等数字化金融服务平台，创新资金管理、结算汇兑、成本管控等多功能金融工具，为企业提供资本运作、融资便利、跨境服务、AI理财、线上普惠金融等快速有效的解决方案。宁波一家汽配件生产工厂，前些年效益不错，一次性购买了5000平米厂房，正当欢天喜地乔迁新居时，忽接一笔大订单，所有物业抵押后仍有不小缺口。宁波银行运用多款数字金融产品，为其提供770万元的综合信用贷款，当天即有250万元到账，缓解了企业的燃眉之急。

以用户为导向，宁波银行通过向下扎根，超前布局，与经济发展、市场变化同频共振，将数智金融服务，深度嵌入产业肌理，从传统价值交换思维，转向深研企业、陪伴企业，精准响应用户需求，及时提出应对之策。深圳有家小微企业专注精密制造，常年需要恒温空调，电费成为仅次于原料的第二大成本开支，宁波银行深入现场调研，因地制宜，提供智能化技改方案，总投入不超过3万元，每年却可节约电费20万元，如此高的投产效益，让企业喜出望外。

图为宁波银行窗口员工为储户讲解储蓄知识

顺应金融业态发展的新趋势，宁波银行博采众长，研发推出了产业基金全周期智数化管理新技术，这套系统拥有投资管理，数据管理、数智办公、门户托管、风险预警等全方位系列化功能，问世后受到众多用户的广泛好评。围绕产业基金的相关需求，宁波银行还努力开拓整合自身资源，为用户提供找资金、找项目、找人才、找路径等创新性基商互联服务，为数智金融引入新活力新动能。

围绕难点痛点提供“全链”支撑

产业的转型升级，用户需求的变化，推动着银行服务逻辑的重塑变革。宁波银行因势利导顺势而为，以“金融服务+数字化赋能”的创新理念，针对企业经营运行中的难点痛点，锚定用户诉求，立足长期主义，下沉细分赛道，分层分类，精准滴灌，为用户提供差异化精细化的金融赋能支撑。

浙江有家大型新能源装备制造企业，产业链长，关联主体多，日常运营需产生支付、票单、投融资等大量数据，过去主要依靠人工作业，跨部门汇总资料，程序繁琐、耗时费力。宁波银行运用多样化数字金融工具，为企业设计数智化财务管理系统，配套理财助手“财小资”，上线后所涉全部数据，自动归集实时生成，资料查询、报送速度提高95%以上，极大提升了企业管理决策的运作效率。

作为宁波银行重要服务区域，长三角地带经济外向度高，外贸企业众多，但一些中小微企业自身能力不足，信息渠道有限，海外获客成本偏高。为回应用户呼声，宁波银行开发了A1拓客引擎，可自动检索全球相关数据源，筛选优质客商，大幅降低企业的“出海”成本。温州有家日用电器外贸公司，一段时期业绩进展不顺，宁波银行为其制定个性化化外贸揽客方案，运用Al技术，帮助制作低成本多语种带货短视频，扩大企业自身品牌的推广与影响。结果公司很快对接了8家境外客户，收获10笔订单，价值800余万美元。企业负责人高兴地说，有宁波银行的大力支持，我们对开拓海外市场增强了信心。

长期以来，科创型公司普遍面临着“轻资产、缺担保”的融资困境，关键时候不少科研成果和产品，因缺乏资金支持而难以变现。有鉴于此，宁波银行研发推出了人才贷、伙伴贷、订单贷、薪资贷及知识产权质押等创新性产品，可线上操作方便快捷，为用户扶危济困，雪中送炭。湖州有家新材料高科技企业，历经多年研发将获成功，投产前需购置价格不菲的激光切割设备，被多家金融机构以缺乏抵押而拒绝融资。宁波银行主动伸出援手，以“技术流”替代“抵押流”审贷，先后发放信用贷、供应链贷等多笔贷款，合计逾2500万元，帮助企业扛过了最艰难的研发攻坚时期，产品问世后供不应求，预计今年产值将实现翻番增长。

图为宁波银行客户经理到车间一线了解生产进度情况

深化数智布局延伸“护航”边界

江苏一家专精特新集团型公司，近年来业务扩张较快，也遇到了业务多头管理、财务结算复杂，内部层级繁琐等“大企业病”，牵制了下一步的健康发展。宁波银行组建专业团队，为企业定制一体化改进方案。上线财资大管家，实现所有账户统一调度、可视化管控，通过“速汇盈”数字结算，降低资金周转成本，并叠加一站式跨境服务，协调海内外同步运营。公司由此摆脱沉苛，轻装上阵，全力加大新技术研发投入，先后获得85项国家专利，年销售额突破8亿元，并以两位数持续快速增长，成为国内同行这一赛道的新标杆。

以迭代数字化技术，丰富量化矩阵为载体，宁波银行通过升级财资大管家、鲲鹏司库体系，完善线上管理调度功能，建构智能金融大模型平台，为企业进一步提供规划咨询、财务筹划、碳核算申报、绿色生产、安全巡查等专业化系列化增值服务功能，让更多用户享受数字化赋能的成果。

为延伸“护航”边界，宁波银行还联手科研部门、产业园区、数字服务商、法律事务所等相关服务机构，构建多方协同的数智金融服务生态，专注具有广阔前景的人工智能、生物医药、绿色能源、现代农业等新兴领域，提供适配行业特点的数智金融工具，推动金融资源、数字化资源向未来产业倾斜，助力企业从容应对挑战，赢得新商机。

市场环境的变化，也倒逼企业重塑核心能力，宁波银行从平台迭代、生态共建、产业转型等多个方面加持发力，运用数字化金融技术与产品，帮助用户降本增效，精准管控财务，优化现金流，守住经营底线，提升应变韧性。其一系列的落地实践，为在新形势下，银行与企业如何共担风险互相成就，与时俱进，提供了成功范例。

数智金融服务的根基是风险可控。宁波银行积极完善大数据风控模型，整合企业的物流、资金流、税费缴纳、水电消耗、产业链交易等多种信息信号，提前识别、分析、预判企业经营异常，帮助企业实现风险智能预警，将事后处置变事前防范，为企业安全运行保驾护航。截至今年6月末，宁波银行的拨备覆盖率373.35%，资本充足率为14.64%，不良贷款率0.76%，资本质量与抗风险水平均居国内同行前列。

编辑：朱嘉林

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