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“四级网络+六大体系”推动“五大振兴”——金融服务乡村振兴的桂林银行样板

新华财经|2022年03月04日
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桂林银行坚定发展金融服务乡村振兴,交出了一份乡村振兴靓丽的成绩单。这背后是桂林银行精耕细作创造出来的独特模式,让金融服务深入田间地头,星星点点照亮八桂大地百姓生活。

新华财经北京3月4日电(刁倩)2月22日,《中共中央国务院关于做好2022年全面推进乡村振兴重点工作的意见》发布,以更大力度推动乡村振兴,并强化乡村振兴金融服务。这是21世纪以来第19个指导“三农”工作的中央一号文件。桂林银行坚定发展金融服务乡村振兴,交出了一份乡村振兴靓丽的成绩单。这背后是桂林银行精耕细作创造出来的独特模式,让金融服务深入田间地头,星星点点照亮八桂大地百姓生活。

桂林银行党委书记、董事长吴东接受新华财经采访时表示,桂林银行走服务乡村振兴道路,仅仅两年时间,经营格局、服务质量、精神面貌都发生了深刻变化,外部发展环境持续向好。桂林银行将坚定不移地推进服务乡村振兴战略,连接起产业、信贷与乡村振兴之间的“毛细血管”,为乡村振兴贡献力量。

依托四级服务网络构建六大体系,推动“五大振兴

吴东介绍,桂林银行的模式就是构建了一个独特于同业的“市-县-乡-村”四级服务网络,形成了服务乡村振兴的六大体系,包括新农人成长体系、服务渠道体系、县域产业支撑体系、金融科技体系、农村信用体系、乡村治理支持体系,最终发展成为以桂林银行为主体的乡村经济生态,推动乡村五大振兴。

桂林银行以成为“服务乡村振兴的标杆银行”为愿景,通过金融赋能,推动乡村实现“五大振兴”(乡村产业振兴、乡村人才振兴、乡村文化振兴、乡村生态振兴、乡村组织振兴)。

2021年桂林银行制定了《桂林银行全面推进服务乡村振兴工作执行计划(2021-2023)》,从“五个维度”详细绘制了服务乡村振兴的“路线图”。这包括了完善服务乡村振兴机制、全面推动县域产业经济发展、科技助力提升服务乡村振兴质效、打造城乡一体化的综合服务平台、加快乡村振兴人才培养。

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图为桂林银行网点布局

自桂林银行提出做“服务乡村振兴的银行”,便把服务乡村振兴作为战略发展的重中之重,着重构建“市-县-乡-村”四级服务网络。目前,桂林银行已在广西形成“市—县—乡—村”四级服务网络,把银行服务延伸到基层农村。截至2021年末,桂林银行已在广西设立地市级分行12家(仅贵港、河池尚未成立分行)、支行126家(其中县域支行58家)、社区小微支行486家(其中县乡社区小微支行250家)、农村普惠金融综合服务点6248家。

依托于这“市-县-乡-村”服务网络,桂林银行在广西已开机构的地区,金融覆盖100%县域、56.12%的乡镇和50.64%的行政村,相当于广西每2个行政村、每2个乡镇就有一家桂林银行服务网点,服务覆盖超两千万农村人口。

人才+科技”,打通金融服务“三农”最后一公里

要让金融服务深入到田间地头,没有人才是不行的。桂林银行自将金融服务乡村振兴确定为发展战略后,更加注重人才的培养和引进。目前桂林银行有4500名工作人员专注于乡村振兴战略业务,占桂林银行人数超50%,分布在总行及各分支行中。同时,桂林银行在近7000个行政村设立农村普惠金融服务点,招募超6000名村贤做站长,将金融服务深入田间地头。

桂林银行在乡镇设立小微支行,配备“三农”客户服务团队,以较低成本下沉服务,管理和对接下辖行政村。同时,在行政村将农村服务点建在村民家中,实现全天24小时、一年365天不间断营业。由此,从上至下形成一张毛细血管网深入田间,打通金融服务“三农”最后一公里。

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图为桂林银行农村普惠金融综合服务点

胡天星是四塘镇下舍里村的农村普惠金融综合服务点的站长。他对新华财经说,“现在村民办业务都到他这边来,很方便”。胡天星是下舍里村的村组长,平时自己也种一些柑橘。他介绍说,整个村有一百多户,咱们这一组有四五十户人家。

“咱们这个站不仅存取现金,还可以领取养老保险金、交水电费、话费,还有一些招工需求、培训什么的都有”。当被问及业务办理多不多时,他介绍说,每天的业务大概有一两笔,多的时候到七八笔。客户也都是一个一个积累的。这边的村民有去工业区打工的,也有种植以马蹄、西瓜为主,但都半工半农。

胡天星家里,我们看到了用于办理业务的桂林银行助农终端。它使得一些简单的业务可以线下办理,省去村民赶到几公里之外镇上办理的奔波之苦。目前,桂林已在广西超6000个农村服务点配备了自主研发的助农终端设施,并开通农村贷款线上业务,推动农村致富线上化转型。

截至2021年,桂林银行助农终端累计交易量达383.37万笔,交易金额120.42亿元。桂林银行通过完善金融科技体系,进一步补齐了农村金融服务的短板。

融入产业发展,推动乡村经济高质量发展

桂林银行积极探索跨界融合发展模式,依托线下银行网点和线上生活服务平台为农产品企业提供产品展示和销售渠道,为乡村振兴注入了持续发展的动力。同时,通过金融服务辐射带动作用,帮助企业实现“一二三”产融合发展,为创新农业发展业态提供金融助力,促进产业兴旺。

桂林和记低碳农业科技有限公司(简称和记农庄)坐落在风景秀丽的桃花江畔,是国家农业示范基地、广西5A级乡村旅游区、桂林市青少年科普教育基地,也是桂林银行服务乡村振兴县域产业示范点。

和记农庄有农业废弃物综合利用、水环境生态治理、有机农业种植、养殖、文旅一体化五大业务,同时依托自有的十三项发明专利技术,独创和记负碳循环农业发展模式,实现种养、销售、农旅一体化发展,是桂林农业科技龙头企业。

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图为和记农庄豆腐坊及业务介绍展板

据和记农庄总经理谢香珍介绍,“他们的蔬菜销售都是会员制,每周送一次菜,会员按年付费,一年四季都可以享受到健康新鲜的蔬菜。除了蔬菜定制,还有自己喂养的鸡鸭等,每年给顺丰的快递费超40万元”。同时,她说“桂林银行与我们的合作很多,我们的农产品在桂林银行的平台桂银乐购上售卖,银行客户可以通过积分来兑换,去年一年仅在平台上就销售了千万元。”

除了在产业帮扶上深度融合,桂林银行加大金融服务和融资支持,助力企业扩大种养规模,打造生态农庄,变过去传统单一农产品生产为“农业+生态+沉浸式旅游”综合业态,创新农业发展,推动了乡村经济高质量发展。

向全产业链输送“动力”,做大“朋友圈”

在充分调研和业务实践基础上,桂林银行把龙头企业作为核心,围绕全产业链发展作文章,不断优化银行供应链金融产品和服务,让金融“血液”以龙头企业为纽带,源源不断输送给上下游企业、经销商、合作社和农户,培育产业不断壮大升级。同时,通过核心企业的产业链做大朋友圈,桂林银行发展了更多优质客户。

桂林力源粮油食品集团是广西农业产业化的龙头企业,桂林银行把力源集团作为核心企业,深度介入其养殖、饲料和粮油三大涉农板块,同时也为其下游小微经销商、合作社、养殖农户提供信贷支持,为农业全产业链提供“一站式”服务。

同样的供应链金融也在县域产业经济中应用,推动产业发展。桂林建安集团位列桂林企业50强的第六位,是桂林建筑行业的核心企业,也是桂林银行供应链金融的示范单位。桂林建安集团的上下游供应链合作企业有四五十家,在南宁、柳州等多地也设立分部。

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图为桂林建安集团公司展区

建安集团的总会计师蒋丽娟向我们介绍,由于近两年建筑行业的下游回款太慢,下游主要是房地产开发商和政府,为了保证材料供应商和农民工的工资能够及时兑付,建安集团通过桂林银行的“e点通”进行融资支付,满足了上游企业的资金需求。同时,桂林银行也依托建安集团在南宁等分部开拓其在南宁供应链上的企业的金融业务。

桂林银行依托自身的金融科技力量,创新推出的线上供应链融资产品“e点通”,破解了链属企业融资难题,也为后疫情时代没有抵押的民营小微企业提供了一份资金的支持。

一份担当一份责任,桂林银行以服务地方经济社会发展为己任,立足桂林、深耕广西,坚定服务乡村振兴发展战略,为建设壮美广西贡献了应有力量;同时也从不断实践中逐渐形成了桂林银行独有的模式,为城商行探索金融服务乡村振兴提供了更多路径参考。

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