从支持保障向引领创新转变——百度智能云赋能兴业银行数智化转型探索与启示

新华财经北京6月19日电（刘竹波）2023年6月6日，百度智能云与兴业银行签约，双方建立长期战略合作关系，致力于共同打造平台、构建生态、推广运营，实现数字化金融科技服务的落地和赋能。此前，兴业银行已宣布成为百度“文心一言”（英文名：ERNIE Bot）首批生态合作伙伴，携手百度推进前沿人机对话AI技术在金融场景的应用。这标志着双方在大模型领域合作进一步加深，大模型能力在金融场景落地探索的步伐继续加快。

2022年1月，银保监会印发《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》（下称“指导意见”）。指导意见的一项基本原则即坚持创新驱动：以创新作为转型发展的第一动力，推动机制创新，实现业务创新和技术创新相互带动，改进经营管理和服务模式。2023年兴业银行公司发展战略提出，坚持科技是第一生产力，全力推动信息科技从支持保障向引领创新转变。由此可见，数智化转型不仅意味着金融机构科技能力的提升，更是经营理念和服务模式的根本性转变，是价值体系的重构。

一、百度智能云赋能兴业银行数智化转型探索

在实践中，金融机构数字化转型的侧重点通常有所不同。与中小型金融机构更加注重具体业务点和服务能力提升不同，大型金融机构通常进行数字金融整体生态布局。与此同时，银行业数智化转型受到业务发展方式转变的影响，不断升级产品服务，以达到技术和业务的共同发展。

以兴业银行为例，随着客户的线上化和智能化服务需求呈现急速增长，早在2019年，百度与兴业银行合作共建百度金融行业第一大智能呼叫中心，构建了全行级智能语音客服机器人。从技术层面来看，该产品具备可视化、多轮对话管理、高精度智能 FAQ（Frequently Asked Questions，常见问题解答）以及情感分析等功能，能够使智能客服更加人性化，显著提升客户体验。2021年，兴业银行信用卡中心智能语音扩容项目将百度智能语音能力衍生到卡中心外呼业务。

截至2023年一季度末，智能语音能力已为95561电话银行、手机银行，兴业生活APP等多个渠道提供场景赋能，日均办理17万多通话，意图识别准确率93.55%，语音转译准确率93.71%，智能语音客服机器人的建设和应用效果显著。

智能客服的升级迭代是银行业价值体系重构和业务发展方式发生变化的一个缩影。它反映了银行“以客户为中心”重构产品与服务，通过智能客服串联企业各系统、各渠道、各场景下的海量消费数据，切实将数据转化为企业资产，进而赋能企业运营管理、营销决策，实现从“成本中心”到“价值中心”的升级。随着银行对于智能客服产品的需求不断变迁，它不再局限于单点的功能和服务优化，而是升维出一套完善的客户全流程解决方案。

2020年，百度为兴业银行提供“十四五”科技规划咨询，该项目是业界首个“头部互联网公司为股份制大行开展客户五年规划”的里程碑项目。“十四五”科技规划项目结合兴业2021-2025年发展战略，结合行业发展趋势与集团战略发展需求，围绕八大核心内容对IT战略架构进行展开规划，核心内容包括“五大转型、三大保障”。

“五大转型、三大保障”涉及银行业务、技术、管理等方方面面，是对现有业务生态体系的全面梳理和重构。五大转型包括技术架构转型、应用架构转型、数据架构转型、工程技术转型，以及新技术研究与应用创新升级转型，总体上就是转向以互联网为主的技术体系，也就是云架构和云原生为主的技术体系。三大保障包括信息安全体系、集团科技统筹管理，以及人才与文化保障。

“十四五”科技规划项目推动了兴业银行信息科技从支持保障向引领创新转变，保障兴业银行实现“科技兴行，同业领先，构建全面支撑集团发展战略并且达到同业领先的技术和能力体系”的科技发展目标。

二、百度智能云助力兴业银行数智经营最新进展

进入高质量发展的新阶段，云计算、大数据、人工智能、区块链、5G、量子计算等新技术在不断拓展数字金融的新边界。百度智能云“三智” 解决方案是基于云智一体战略理念，为金融机构提供的一整套解决方案，由云智基座、数智经营和产融智合三个方向组成。通过自主创新的云与智能化的科技底座，全面满足金融业务场景的数字化与智能化转型经营需求。

近年来，兴业银行聚焦估值模型打造特殊资产智慧平台，深挖数据潜能构建应用场景，加快特殊资产经营数字化转型。2023年3月，通过在金融行业首次创新引入地图时空大数据，结合百度业界领先的AI技术能力和前沿的算法模型，兴业银行在特殊资产估值模型的探索研究上取得有效进展，将传统单一的信息维度转化至多维信息标签的估值，成功为估值模型戴上了“3D眼镜”。

据介绍，传统估值囿于信息、工具、买方报价等，往往受限资产本身，忽略其周边衍生价值，存在估不好、估不准、估不快的瓶颈。而优化升级后的特殊资产估值模型基于时空大数据兼具的时间、空间属性，估值管理从静态转入动态，将资产周边交通状况、商业氛围、标志性建筑、交易量等配套情况均纳入指标体系，增加870项指标，建立了多维度的标签体系，使模型准确率提升近5%。这是兴业银行与百度智能云采用“金融+科技”合作模式的重要探索成果，也是数据赋能特殊资产领域业务场景的重要体现。

目前，银行业正在加速深化应用人工智能、大数据、云计算等新技术，不断探索丰富数智应用，未来将继续从金融基础设施、系统运营、业务形态等环节创造新价值。

三、金融机构数智化转型启示

从“十四五”科技规划咨询，信息安全咨询到智能客服平台建设，地图数据赋能特殊资产估值模型建设，百度与兴业银行充分发挥各自优势，双向赋能，加速兴业银行科技创新和金融服务创新，取得了一定的成果，带给我们以下三点启示：

一是加强战略协同，共同打造数智化转型平台和业务生态。

指导意见指出，银行保险机构董事会要加强顶层设计和统筹规划，围绕服务实体经济目标和国家重大战略部署，科学制定和实施数字化转型战略，将其纳入机构整体战略规划，明确分阶段实施目标，长期投入、持续推进。在这个过程中，需要与科技伙伴建立长效、务实的合作关系，加强战略协同，共同打造平台，构建生态，共同建设金融科技创新与数智化转型服务能力。在兴业银行数智化转型的这一案例中，百度的金融科技能力与兴业银行金融服务能力得到了充分的融合，双方建立长期战略合作关系将为建设科技驱动、面向未来的多层次智慧金融服务体系提供坚实保障。

二是打造能力体系，满足金融机构数智化转型需求。

在兴业银行与百度的战略合作意向中，双方打造从技术底座到技术中台再到场景应用等多层次的能力体系，全方位满足企业数智化转型需求。基础设施层面，双方以实现从底层国产服务器、网络、存储、安全等硬件设施，国产操作系统、国产数据库、中间件、金融应用系统等全栈信创解决方案，搭建高效可控的企业IT架构，实现IDC数据机房、国产化芯片、操作系统、数据库等体系全方位适配为目标，打造安全合规的信创技术底座。同时，双方进一步加强在打造技术中台全栈能力体系的合作关系，结合云原生、分布式数据库、研发平台、中间件、开发者服务、信息安全等技术，共建新一代企业级统一技术栈和研发支持体系。此外，在智慧营销、数字化运营等场景共同建设数智化转型的能力体系。

三是加速创新引领，构建联合创新和人才培养新模式。

加速创新引领，亟待加强机制创新，释放体制机制和人才培养优势，促进业务创新和技术创新相互带动。百度智能云与兴业银行以合作共赢为目标，投入人员、场地、资金、技术等，共建“兴业-百度联合创新实验室”，开展金融科技创新研发和孵化。

据介绍，联合创新实验室将成为双方合作的窗口和新技术科研成果的中试基地和产业化基地。同时，基于百度产业智能化人才培养和认证体系优势，以及兴业银行在产学研生态和渠道优势，通过专业学科建设、人才培养体系制定、创新实践基地建设、课程资源开发等，共同开展人才联合培养新模式，激发创新活力。