厦门国际银行：提升融资服务体验 助企轻装上阵开拓市场

图：人民银行厦门市分行组织开展明示企业贷款综合融资成本工作（人民银行厦门市分行供图）

图：人民银行厦门市分行推动资金流信用信息与银行信贷业务相融合，助力信贷资金精准直达中小微企业，解决金融支持企业发展的“最后一公里”（人民银行厦门市分行供图）

图：厦门国际银行深耕地方发展，积极发展普惠金融，提升企业融资服务体验（厦门国际银行供图）

中小微企业是稳增长、促就业、保民生的重要力量。长期以来，中小微企业融资难、融资贵问题突出。为解决中小微企业信用信息不足、推动企业贷款融资成本透明化，切实提高企业融资便利性、降低企业贷款综合融资成本，中国人民银行厦门市分行推进全国中小微企业资金流信用信息共享平台应用，以及明示企业贷款综合融资成本工作，让企业“轻轻松松贷款明明白白还款”。

全国中小微企业资金流信用信息共享平台

引资金流信息“活水” 助中小微企业融资

破解融资难

中小微企业常因信用信息不足、缺乏有效抵押物等因素，在获取银行优质信贷服务时面临诸多制约。为充分发挥信用信息对中小微企业融资的支持作用，人民银行厦门市分行以全国中小微企业资金流信用信息共享平台推广应用为抓手，着力提升中小微企业融资可得性和便利度。

据了解，全国中小微企业资金流信用信息共享平台由中国人民银行组织金融机构建设，2024年10月25日开始为金融机构、中小微企业（含个体工商户）等经营主体提供信息服务。该平台共享的资金流信用信息精准反映了中小微企业的经营状况、收支状况和履约能力，覆盖面广、信息价值高，有效帮助中小微企业尤其是信用白户、信用薄户、无抵押无担保的企业提高融资机会，降低融资成本。

人民银行厦门市分行通过细化政策指引、搭建应用机制、广泛宣传推介等举措，引导辖内银行业机构迅速开展推广应用工作，推动资金流信用信息与银行信贷业务相融合，助力信贷资金精准直达中小微企业，解决金融支持企业发展的“最后一公里”。截至2025年7月底，辖内银行通过全国中小微企业资金流信用信息共享平台促成1500余家企业获得贷款，授信金额累计299亿元。

企业可通过网页（http://www.cfcii.org.cn/）、微信小程序等方式登录全国中小微企业资金流信用信息共享平台，绑定银行账户，授权贷款银行查询本企业某一个或多个银行账户的资金流信用信息，推动自身资金流信用信息流转运用，为企业信用评估提供依据，助力拓宽企业融资渠道。

明示企业贷款综合融资成本

“贷款明白纸”厘清明白账 降低企业融资成本

破解融资贵

中小微企业核算贷款融资成本总觉得融资贵，但又不知道贵在哪里：银行贷款利息费用较好量化，但担保费、抵押费、中介服务费等非利息成本，由于对应的融资环节以及收费主体不同，且很难量化比较，对企业来说容易成为一笔“糊涂账”。人民银行厦门市分行以推进明示企业贷款综合融资成本工作为抓手，助力研判企业融资降本堵点，切实推动企业贷款融资成本降低。

为推动企业贷款融资成本透明化，切实降低企业贷款综合融资成本，人民银行厦门市分行组织开展明示企业贷款综合融资成本工作。主要由银行会同企业填写《企业贷款综合融资成本清单》（即“贷款明白纸”），逐项填写企业获得贷款所需承担的利息和非利息成本（通常包括抵押担保费、评估费、中介服务费、过桥费等），将原本散落在合同或协议文本中的各项成本归集到一起，并按统一方法折算成年化率，清晰、真实、全面展示企业贷款综合融资成本。

在企业填写“贷款明白纸”过程中，银行工作人员根据企业性质、规模、资产等情况探寻企业贷款融资成本的下降空间，通过叠加金融政策和地方政府财政政策，推动降低企业贷款融资成本。

据了解，“贷款明白纸”能够在保障企业知情权的同时，让贷款流程及成本更加透明，让企业在“明底数”的情况下合理降低贷款综合融资成本，实现“风险可控、成本优化、额度倍增”的效果。截至8月，厦门地区已收取数据1549份，合计贷款金额130.63亿元。

厦门国际银行

提升融资服务体验

助企轻装上阵开拓市场

一直以来，厦门国际银行深耕地方发展，积极发展普惠金融，围绕“数字+场景+客群”的经营理念，面向个体工商户、小微企业主打造数字小微业务支持平台，创新推出梦想贷系列金融产品等。

对接资金流信息平台，为企融资提速。为更好地服务中小微企业，厦门国际银行作为全国中小微企业资金流信用信息共享平台第二批接入机构，正在紧锣密鼓开展企业资金流系统建设及接入工作，预计在2025年四季度正式启用。在经过贷款客户授权后，资金流信息平台能够为中小微企业申请融资提供更全面的信用信息支持，通过向银行提供中小微企业资金流信息情况，提高客户提供资金流水数据的便捷性，帮助中小微企业更好地展示经营需要及融资需求，提升融资申请审批效率，支持中小微企业更好获得融资服务。

一张“贷款明白纸”，助企算好明白账。自明示企业贷款综合融资成本工作开展以来，厦门国际银行建立高效的融资协调工作机制，梳理贷款非息收费业务场景，组织开展业务培训，上线电子化填报表格，提升企业金融服务效率；强化线上线下立体式宣传，进一步扩大企业对政策的知晓度，通过一张“贷款明白纸”，助力企业算好贷款成本“明白账”。

厦门某供应链管理有限公司主要从事电解铜等大宗商品的贸易。近期，企业为应对铜价波动，需提高库存，但面临资金缺口以及融资成本高的双重难题。2025年6月，厦门国际银行厦门分行在协助企业填报“贷款明白纸”时，精准识别该企业属于厦门市商务局发布的供应链协作基金“白名单”商贸类企业，符合厦门市供应链协作基金优惠条件，当即协助企业通过线上系统提交申请信息，企业授信额度从8000万元提高至1亿元，有效缓解企业资金压力。同时，成功为企业申请到2.0%的低成本贷款（贴息后的融资成本），为企业节省接近30%的融资成本。此外，该行还主动为企业承担融资过程中的非息费用，共计约3.14万元，切实惠及企业，助力企业轻装上阵开拓市场。

编辑：杜少军

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