深化“四链融合”，福建农信奏响“山海协作”新篇章

新华财经北京10月14日电（朱嘉林 张威）闽山苍苍，闽海泱泱，山海相依孕育出福建独特的县域经济画卷。11个县区进入全国县域经济百强，数量位居全国第七；44个县域规上工业增加值增速快于全省平均水平，26个县域实现两位数增长，县域经济高质量发展的蓝图正在八闽大地上徐徐展开。

作为农村金融“主力军”，福建省农村信用社联合社（简称福建农信）立足山海资源禀赋，围绕164条县域重点产业链和特色现代农业高质量发展“3212”工程，构建“政策+产品+服务+平台+机制”五位一体支撑体系，以创新链、产业链、资金链、人才链“四链融合”为引擎，探索出一条服务县域经济发展的新路径，在八闽大地上书写着产业兴、百姓富、乡村美的时代华章。

做强“产业链”，筑牢高质量发展根基

“以前养海参，最愁的就是收购季节，活参不好保存，收购商总是压价，常常卖不出好价钱。现在有了农信社的支持，从投苗到销售都踏实了！”霞浦县养殖户陈大叔感慨道。

霞浦县素有“中国南方海参之乡”的美誉，以海参为代表的海洋与渔业资源得天独厚。近年来，霞浦农信联社牢牢抓住“蓝色”经济发展战略契机，通过全方位调研摸底，逐步构建起覆盖海参上中下游的全链条金融服务体系。

据霞浦农信联社相关负责人介绍，在上游环节，该社打造了全县首个“信用海岛”，先后建立仙东、长腰、雷江3个信用渔区，设立“蓝色专营网点”，打通上游育苗养殖一体覆盖；在中游环节，探索构建“农信社+头部企业+海参货主”服务模式，推广“海参宝”仓单质押贷，推动中游加工仓储一体发展；在下游环节，支持电商企业和冷链物流发展，携手政府和媒体开展文化节、直播带货等活动，提升霞浦海参品牌价值，扩大农信品牌影响力。

上述案例正是福建农信助力县域经济高质量发展的生动写照。近年来，福建农信围绕山海特色，因地制宜制定差异化信贷政策、创新金融产品与服务。在宁德，“智慧蓝海”平台实现要素信息线上化、特色产品可溯源化、市场交易信息化，推动大黄鱼产业走向数字化管理；在德化，“全生命周期”服务陪伴陶瓷企业从招商、建厂、生产到销售，助力“中国白”走向世界；在武夷山，“三茶贷”精准嵌入茶产业各环节，解决生产经营、技术升级等资金难题，让千年茶香飘得更远更醇……

产业链是县域发展的基石，产业链强则经济强，产业链稳则经济稳。福建农信始终坚守“深耕八闽，厚植‘三农’”的初心，以“一链一策”金融服务方案，让金融活水“滴灌”到每一片产业沃土、每一个市场主体。截至2025年8月末，福建农信支持备选重点优势特色产业集群贷款超480亿元、县域重点产业链贷款达278亿元。

激活“创新链”，催生新产业新动能

在上杭县福建晶旭半导体科技有限公司二期项目现场，基于氧化镓压电薄膜新材料的高频滤波器芯片生产项目建设如火如荼，生产线即将落成。

据了解，该公司是一家面向5G通信中高频声波滤波器晶圆及芯片材料的企业，其技术团队从2005年起就开始研究5G声波滤波器制备，拥有光电集成芯片和化合物单晶薄膜材料专利100多项。

芯片行业技术壁垒高、研发周期长、制造工艺极其复杂，往往伴随着巨大的资金投入。自2021年起，上杭农商银行便为该公司提供信贷支持，授信金额从最初的500万元逐步提升至现在的1930万元，贷款利率也从2021年的4.75%降至现在的4.5%，有效缓解了企业在研发过程中的资金压力。

科技型企业的融资需求随其发展阶段动态变化，为精准匹配企业在不同阶段的资金需求，福建农信对科技型企业开展梯度培育，推出“新质生产力专项贴息贷款”等特色金融产品，陪伴企业从“雏鹰”到“雄鹰”的全生命周期成长。

以武平联社为例，在科技型企业初创期，该社推出“成长贷”，额度最高500万元，能够有效缓解初创企业融资难、担保难问题；在成长期，对符合国家认定标准的科技型企业，推广“科技贷”，该产品期限最长可达1年、额度最高可达1000万元，可用于科技企业日常生产经营周转；在成熟期，推广“专精特新贷”，发挥龙头企业引领效应和集聚效应，助力产业链集聚，培育创新生态。

在优化金融产品供给的同时，福建农信持续加强数字化转型，深化数字金融大平台建设，全面提升服务精准度。通过构建多维度的客户画像体系、建立积分与权益相结合的客户维系机制，福建农信实现金融服务从“普适”到“精准”、从“单次”到“持续”的转变，切实提升了县域内各类市场主体融资的可得性。依托“福农综合服务平台”、客户关系管理系统等数字化工具，实现从获客、授信、风控到贷后管理的全流程线上化、一体化运营，显著提升业务办理效率和客户体验，为乡村振兴注入“数字动能”。

畅通“资金链”，破解小微企业融资困局

在连江县冷链仓储基地，整齐码放的海带苗正成为水产企业的“流动金库”。面对鲍鱼、海带等水产加工企业普遍存在的“轻资产、重存货”融资难题，连江农商银行创新推出“仓单质押贷款”，构建起“仓储监管+价值评估+资金融通”三位一体服务体系。

这一模式有效盘活了企业库存资产，既解决了原料收购期的资金需求，又赋予客户“择机出货”的灵活选择，实现“存货变现货、现货变期货”的金融闭环。“海带存货就能换到真金白银，还能根据行情自主选择出售时机！”海带养殖户魏先生欣喜地说。他的53万余公斤海带苗存货通过该模式成功获得280万元授信。

截至目前，连江农商银行已累计发放鲍鱼、海带苗、海参等仓单质押贷款7200万元，为当地水产精深加工产业注入了持续发展的金融活水。

作为全国唯一获得“中国休闲食品名城”的县（区），漳州市龙海区汇聚食品企业近千家，产业产值超600亿元。龙海农商银行深入产业园区摸排企业需求，为园区龙头企业及上下游小微企业定制专属服务方案，累计授信金额超1亿元，同步覆盖资金结算、工资代发等12项综合服务，助力更多产业链上的“小企业”融入大市场，为区域产业升级与经济增长注入持续动能。

中小微企业是县域经济的主力军，其资金链的畅通与否，关系到产业发展活力与韧性。福建农信持续推进小微企业融资协调工作机制，综合运用央行再贷款、风险分担资金池、政府性融资担保等政策工具，结合县域产业特点因地制宜推广政策性贷款产品。丰富“五福”信贷产品体系，全方位满足产业链上下游小微企业的多元化金融需求。截至目前，福建农信各项贷款余额突破7600亿元，其中普惠型小微企业贷款余额超3700亿元，惠及超72万经营主体。

优化“人才链”，构建“引育用留”生态体系

“懂行业才能懂客户，懂客户才能懂需求，懂需求才能快速响应。”古田农信联社相关负责人介绍道，该社以产业需求为导向，以服务产业链各环节为目标，在聘任21名乡村振兴农信指导员及30名示范带头人基础上，通过开展“田源讲堂”，持续提升一线服务的精准度与专业性。

人才因产业而聚，产业因人才而兴。目前，福建农信已构建起完善的人才支撑体系，不仅为人才创新创业注入资金活水，还建立内外协同的智力支撑体系，推动人才红利持续转化为县域经济内生动力。

在赋能产业链人才发展方面，福建农信聚焦创新创业人才的资金需求，推出“科特贷”“人才贷”“创业担保贷”等专属产品，累计为科技特派员提供贷款超10亿元，为近4000户创业人员融资超7亿元。积极落实福建省委人才办的各项政策，参与“才企金融汇”对接会，针对福建省高层次人才及其所创办、领办或核心团队包含该类人才的企业，制定个性化授信产品，提供定制化信贷支持，有效促进人才链和资金链的精准对接，助力福建省人才强省战略有效实施。联动设立人才基金、创业投资引导基金，让高端人才“引得进、留得住、用得好”。

在夯实金融服务人才根基方面，福建农信深入实施“人才兴社”战略，着力构建内外协同的智力支撑体系。对内，持续推进“党建+金融助理+多社融合”战略工程，推动金融服务下沉至村居社区，打通普惠金融“最后一公里”。对外，整合外部智力资源，吸纳农业技术专家、行业协会骨干组建研究团队，定期输出深度行业分析报告，为金融产品创新与服务模式优化提供科学决策支撑，让人才优势切实转化为服务县域经济的专业效能。

县域经济作为国民经济的基本单元，在推动我国经济社会高质量发展中具有重要作用。未来，福建农信将以“四链”融合为核心抓手，推动产业链更强、资金链更畅、人才链更聚、创新链更活，为谱写中国式现代化福建篇章贡献农信力量。

编辑：杜少军

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