绿色转型为银行业保险业带来新机遇

新华财经北京6月28日电（记者张斯文）为贯彻落实党中央、国务院关于推动绿色发展的决策部署，引导银行业保险业发展绿色金融、积极服务兼具环境和社会效益的各类经济活动、更好助力污染防治攻坚、有序推进碳达峰和碳中和工作，银保监会近期印发了《银行业保险业绿色金融指引》（以下简称《指引》）。业内普遍认为，落实“双碳”目标、推动经济社会绿色发展为银行业保险业带来了新的机遇和挑战。

绿色转型为金融发展带来新机遇

《指引》要求银行保险机构深入贯彻落实新发展理念，从战略高度推进绿色金融，加大对绿色、低碳、循环经济的支持，防范环境、社会和治理风险，提升自身的环境、社会和治理表现，促进经济社会发展全面绿色转型。银行保险机构应将环境、社会、治理要求纳入管理流程和全面风险管理体系，强化环境、社会、治理信息披露和与利益相关者的交流互动，完善相关政策制度和流程管理。

中国银保监会有关部门负责人表示，加大对绿色发展的支持是金融服务实体经济的重要内容，银行保险机构应当根据国家绿色低碳发展规划和相关政策，将更多金融资源投入到绿色低碳发展领域，切实提升绿色金融服务质效。

业内认为，《指引》吸收借鉴了一些金融机构的先进经验，在业务流程、组织管理、风险控制、信息披露等多方面建立了统一的规范，有助于进一步提升银行业与保险业服务绿色发展的能力。

对外经贸大学保险学院教授王国军表示，绿色金融、绿色保险的发展在我国已有20多年的历史，但政界、学界、业界对绿色金融和绿色保险的理解仍有较大分歧，甚至不在同一语境之下。因此特别需要监管部门设定统一标准，否则各金融机构就会在绿色金融的名义下各行其道，导致发展效率损耗，且难以对绿色金融和绿色保险的成效和发展成果进行统一评价。

业内认为，《指引》的发布有助于完善绿色金融领域的政策框架，更好地指导银行业和保险业完善相关管理制度和业务流程，协同推进气候投融资工作。

银行业需抓住转型期新投融资需求

绿色金融是全球绿色、低碳发展理念背景下，从金融领域积极适应并配合产业升级及创新的重要支持手段。绿色金融将帮助经济低碳转型，抓住转型期新的投融资需求成为银行业重要课题。

从近几年来的实践看，银行业持续创新产品和服务，服务实体经济，推动绿色转型，做了许多非常积极有意义的探索。

白鹤滩水电站是长江“清洁能源走廊”的重要一环，总装机容量达1600万千瓦，待全部投产发电后，其一天发电量就可满足50万人一年的生活用电。

如此大规模的“世界级”工程也意味着“投入大、难度大”。据了解，白鹤滩水电站总投资近1800亿元，库区需迁移人口近10万人,大到整项工程的顺利开展，小至片区每一户的安置发展，除了国家政府的支持外，也少不了金融手段的助力。

2018年12月3日，为解决白鹤滩水电站工程建设急需资金和保证当地群众技能培训学习，平安集团旗下的平安银行投资15亿元短期融资券，助力白鹤滩水电站建设，这是全国首单央企扶贫债；2019年10月12日，平安银行再次发放10亿元贷款，积极帮助库区移民工作，让周边群众不为离乡发展的问题发愁；2020年，平安银行又联席主承销中国长江三峡集团有限公司投资30亿元扶贫超短期融资券，其中平安银行投资12.3亿元，继续支持工程建设；2021年3月25日，平安银行发行碳中和债券30亿元并直接投资15亿元，助力白鹤滩水电站当年“七一”首批机组投产发电目标的实现。

华福证券分析师魏征宇认为，在绿色金融领域走得比较快、比较坚决的上市银行将持续受益于绿色金融带来的信贷扩张及配套金融业务需求。

不过，目前国有商业银行仍是发展绿色信贷的主力，不少区域性银行发展绿色金融条件较为落后，股份制银行、城商行和农商行绿色信贷业务规模仍较小。

上海金融与发展实验室主任曾刚此前也表示，绿色金融领域尚存在一些需要补齐的短板。

比如，有些绿色项目初期投入成本大、还款周期和贷款期限较长，存在流动性风险隐患。金融机构对绿色金融产品只做局部创新，缺乏业务开展的安全、经营风险等硬性制度章程，环境风险管理水平有限，无法有效应对和防范风险。在金融机构层面，绿色金融业务发展不均衡。实践中不同的银行与保险机构之间在绿色金融领域存在一些差异和差距，特别是不少中小金融机构还缺乏发展绿色金融的有效思路和办法。

保险业应以战略高度开展绿色保险业务

王国军认为，保险业在绿色保险方面起步很早，也颇有成效。下一步，保险业需要按照《指引》的要求，加大绿色保险的发展力度，以战略高度开展绿色保险业务。

近年来，保险业持续创新产品和服务，不断助推“双碳”目标的达成。例如，华泰财险近三年来服务绿色保险项目约4000个，累计提供保险保障超过9100亿元，承保产品包括企财险、环境污染责任险、雇主责任险等险种，覆盖了城市环境卫生、电力热力生产、光伏发电、风力发电、核能等多个行业。

下一步，按照《指引》的要求，保险机构应当根据有关法律法规，结合自身经营范围积极开展环境保护、气候变化、绿色产业和技术等领域的保险保障业务及服务创新，开发相关风险管理方法、技术和工具，为相关领域的生产经营者提供风险管理和服务，推动保险客户提高环境、社会和治理风险管理意识，根据合同约定开展事故预防和风险隐患排查。

王国军表示，绿色保险对社会发展、环境保护和社会文明的进步都有推动作用，保险业应充分认识绿色保险发展的社会价值和对行业本身发展的价值，创新绿色保险产品和服务，为各个行业的碳达峰碳中和行动提供有力的风险管理服务。