多地出台工作方案探索数字人民币应用场景

新华财经北京4月6日电（记者杨昕辰）自数字人民币作为数字经济的重要内容写入“十四五”规划以来，发展数字人民币已成为国家重点战略之一。今年，全国多地积极探索数字人民币应用场景，深入衣、食、住、行等日常生活领域，并积极探索商贸、普惠等新兴场景应用。多位专家表示，数字人民币的推出，意味着我国迎来新的数字支付时代。作为一种全新的数字货币形式，数字人民币不仅可以提高人民币的国际地位和竞争力，也将有助于促进消费升级、降低支付成本、优化金融体系、推动经济发展。

试点扩围　工作方案快速落地

2022年对于数字人民币是成绩斐然的一年。随着第三批试点地区的亮相，数字人民币的试点范围从此前的“10+1”格局，扩容到23个城市。根据央行数字货币研究所公布的数据，至2022年8月末，全国人民币试点地区累计交易笔数3.6亿笔、金额1000.4亿元，支持数字人民币的商户门店数量超过560万个，试点场景已涵盖批发零售、餐饮、文旅、政务缴费等多个领域。截至2022年末，流通中的数字人民币存量达136.1亿元。

2023年，数字人民币试点布局仍在加快扩张，试点地区陆续出台相关工作方案。

2月9日，江苏省政府办公厅印发《江苏省数字人民币试点工作方案》，江苏成为首个公布数字人民币试点工作方案的省级行政单位。该方案提出，力争到 2025 年底，基本形成服务便捷高效、应用覆盖面广、生态较为完善的数字人民币运营管理体系。江苏省的民政、文旅部门以及各地市政府迅速响应，协同制定试点工作方案并与当地银行合作推出各类数字人民币相关活动。

在深圳，数字人民币成为了粤港澳大湾区融合发展的重要抓手。深圳市地方金融监督管理局1月9日发布《关于加快建设深圳国际财富管理中心的意见》，明确提出“加强深港财富管理合作”“支持发展跨境及离岸财富管理业务”“联动香港开展数字人民币跨境支付试点，携手打造数字人民币跨境应用示范区”。

国务院发展研究中心社会和文化发展研究部部长李建伟表示，推广使用数字人民币，有利于高效地满足公众在数字经济条件下对法定货币的需求，提高零售支付的便捷性、安全性和防伪水平，助推中国数字经济加快发展，也对重塑现代市场经济条件下的社会信用体系具有重要意义。

从日常消费走向特色应用场景

目前，数字人民币的推广和应用主要集中在日常消费领域。

“有红包领，大家也愿意停下来花几分钟办理。”在重庆知名景区濯水古镇，“陈氏狗屎糖”食品零售店的经营者陈云检对记者表示，自去年店内摆放邮储银行数字人民币二维码以来，许多数字人民币新用户“尝鲜”。满减活动是不少顾客选择数字人民币支付的理由。

发放消费红包是提振消费的重要手段，也是较常用的数字人民币推广之道。第51次《中国互联网络发展状况统计报告》显示，2022年，各试点地区政府围绕“促进消费”“抗击疫情”“低碳出行”等主题累计开展了近50次数字人民币消费红包活动。

在商贸领域，义乌市于3月22日印发《深入推进义乌小商品市场数字人民币试点工作方案》，提出全面提升市场数字人民币受理环境、推动市场数字人民币交易规模大幅提升、丰富数字人民币数字贸易应用场景等10条具体措施。据了解，目前义乌小商品市场内已有超过90%的商户开通了线上平台Chinagoods的数字人民币收款功能，累计开通数字人民币钱包超6万个，交易金额超10亿元。

　　博通咨询首席分析师王蓬博表示，义乌小商品城利用自身优势特点全面探索数字人民币在贸易、政府服务、资金监管和跨境支付等领域的综合性应用场景，其整体探索成果将有助于未来数字人民币市场化运行。

此外，数字人民币在普惠性上的优势也值得深入挖掘。邮储银行重庆分行网络金融部副总经理蒋青锋向记者表示，近年来，邮储银行围绕乡村振兴战略，打造了若干具有邮储特色的数字人民币应用场景，提升数字人民币钱包活跃度。

“相较于其他试点城市，重庆具有‘大农村’‘大山区’‘大库区’的显著特点。”蒋青锋介绍，在此背景下，邮储银行以乡村数字人民币应用为突破口整合行内客户资源，打造乡村医疗、乡村购物、乡村旅游、乡村产业链等多个乡村数字人民币应用场景，以遍及城乡的邮储银行网点为主阵地，积极开展数字人民币宣教和客户拓展。截至2月底，邮储银行重庆分行数字人民币个人钱包量达到275.62万个，数字人民币年交易笔数170.44万笔，交易金额3.67亿元。

北京邮电大学科技园元宇宙产业协同创新中心执行主任陈晓华表示，提高货币及支付体系运行效率和安全、增强普惠金融是数字人民币研发与推动的落脚点。随着各地试点不断探索数字人民币场景覆盖，当前数字人民币正加速融入市民日常生活，在消费、缴税、借贷、工资发放等场景均已实现落地，大幅提高了用户资金安全性与交易便捷性。

发挥直达优势　助力人民币国际化    

当前，以数字经济为代表的科技创新成为催生发展动能的重要驱动力。经济社会要实现高质量发展，客观上需要更为安全、通用、普惠的新型零售支付基础设施作为公共产品，进一步满足人民群众多样化的支付需求，并以此提升基础金融服务水平与效率，为构建新发展格局提供有力支撑。

据人民银行数字货币研究所所长穆长春介绍，数字人民币遵循“小额匿名、大额依法可溯”的原则，根据客户意愿仅收集必要个人信息，有利于保护个人隐私及用户信息安全，同时可满足反洗钱、反恐怖融资国际标准及国内法律法规要求。

今年的政府工作报告提出，稳健的货币政策要精准有力。数字货币能缩短资金传导链，甚至可以直达企业，这将有利于提升货币政策的精准度。同时，数字人民币可发挥其直达速度的优势，提升我国金融的普惠性，在结构性减税降费等领域发挥积极作用。

“数字人民币的技术日益成熟，随着智能合约技术的融入，将赋予数字人民币可编程特性。数字人民币可根据交易双方设置的条件进行自动结算，不但能在复杂场景下实现规范交易，也能实现财政补助与贷款的精准投放与使用。”陈晓华表示。

　　此外，数字人民币在跨境支付中也将发挥重要作用，助力人民币国际化。招商证券宏观经济分析师张一平认为，当前的跨境支付体系是以SWIFT与CHIPS为核心建立的全球网络，存在效率低、价格高、安全性差等问题。数字人民币为推进人民币跨境使用提供了更加便利的条件，为深化人民币国际化打下坚实基础。

　　据了解，数字人民币现已具备跨境使用的技术条件，香港为跨境支付的主要试点地区。恒生中国首席经济学家王丹认为，目前数字人民币跨境支付主要应用于跨境消费领域，有两大支付场景，一是居民跨境旅游消费，二是B2C跨境电商消费。“人民币国际化是长期动态的进程，数字人民币将为其提供便利。”王丹表示。