增量扩面　小微企业金融支持政策“再加码”

新华财经北京4月28日电（记者吴丛司）银保监会4月27日发布消息称，为落实好2023年《政府工作报告》和国务院有关工作分工要求，印发《关于2023年加力提升小微企业金融服务质量的通知》。   

通知明确了全年工作目标：形成与实体经济发展相适应的小微企业金融服务体系，2023年总体继续保持增量扩面态势，优化服务结构，提升重点领域服务精准度，拓展保险保障渠道。贷款利率总体保持平稳，推动小微企业综合融资成本逐步降低。

加强服务对接，精准支持重点领域小微市场主体

通知指出，要加大市场主体走访和服务对接力度。银行保险机构要主动对接小微市场主体，深入了解全生命周期、全方位的金融需求，找准与自身小微经营战略的结合点，精准发掘重点领域服务需求。

要开展“走万企　提信心　优服务”活动，积极联动相关行业主管部门、地方政府，依托产业园区、行业协会、服务中心、信息平台等渠道，搭建供需对接匹配机制，找准当前服务梗阻和政策落实堵点，推动服务触达、政策落地。

记者从浙江银保监局了解到，为进一步推动银行机构加大金融要素保障力度，该局组织开展了金融服务“六大行动”，通过上下一盘棋，推动惠企惠民政策精准滴灌、服务直达快享。

浙江银保监局一级巡视员张有荣告诉记者，“六大行动”包括金融“政策触达”行动。“为了让更多市场主体了解政策、感受温度、提振信心，我们将结合全省‘大走访大调研大服务大解题’活动，组织开展金融领域的‘政策触达’行动。”

“我们会要求各银行机构的负责人主动参与，开展银企面对面等活动，重点选取前期续贷困难、金融服务满意度低、有新增融资需求的企业，听取企业意见建议，回应企业关切。”张有荣表示。

通知还指出，要支持困难行业恢复，助力扩内需稳就业。银行保险机构要聚焦住宿、餐饮、零售、教育、文化、旅游、体育、交通运输、外贸等领域小微市场主体，特别是经营前景良好、因疫情影响经营尚未完全恢复的小微企业，满足其合理金融需求，促进纾困解难、扩大内需和稳定就业，支持经济复苏。    

“银行加大对实体经济薄弱环节、重点新兴领域的支持，就是激发微观主体活力，促进就业和内循环，推动经济加快恢复。”光大银行金融市场部宏观研究员周茂华认为，同时，这样能更好兼顾短期和中长期发展，实现内外均衡。

在支持小微企业科技创新和助力产业发展方面，通知要求银行保险机构立足现代化产业体系建设需要，围绕小微企业科技创新、专精特新发展，构建专业化的服务机制，加大内部激励力度。优化服务模式，综合运用动产和知识产权、供应链票据、应收账款融资及财产保险、责任保险等服务方式，强化资金支持和风险保障，加强与直接融资有机衔接，培育小微企业成为创新发源地。加大制造业小微企业中长期资金供给，支持设备更新、技术改造、绿色转型发展，助力提升产业链韧性。

在支持个体工商户纾困和助力改善民生方面，通知要求银行保险机构要认真落实《促进个体工商户发展条例》，为个体工商户提供适合的产品服务。银行业金融机构要根据个体工商户缺信用信息、缺抵押担保的特点，改进信用评价和授信管理，综合运用经营信息、交易流水、征信信息、公共信用信息等多维度数据，积极研发小额信用贷款产品，努力实现个体工商户贷款余额、户数持续增长。鼓励发展随借随还贷款产品，更好满足个体工商户用款急、期限短、频度高的资金需求。

招联金融首席研究员董希淼对记者表示，从行业结构看，今年一季度，制造业贷款、绿色信贷、住房租赁以及民营企业贷款同比大幅多增；从期限结构看，企业类中长期贷款同比增长17.4%，高于资产增速6.4个百分点；从贷款方式看，企业类信用贷款同比增长23.6%，循环贷款余额同比增长28.6%，均高于各项贷款平均增速。

优化供给结构，提升小微企业金融服务质量 

通知要求进一步优化小微企业信贷结构。重点围绕小微企业无贷户加大支持，扩大服务覆盖面。加强对小微企业信用信息的挖掘运用，增加信用贷款投放，降低对担保等第二还款来源的依赖。合理满足单户授信总额1000万元以上的小微企业信贷需求，支持小微企业发展壮大。

在完善小微企业服务定价机制方面，通知要求银行业金融机构要根据贷款市场报价利率（LPR）和小微企业客群特征，合理确定贷款利率。银行保险机构要规范小微企业金融服务收费行为，提升服务定价科学性和精准性，加强服务项目与价格公示，做好优惠措施告知。银行业金融机构与第三方合作向小微企业提供服务的，要充分了解第三方机构向企业收费情况，将收费标准作为重要审查条件，严格审核、持续评估，发现存在违规收费、收费过高的要及时停止合作，推动降低小微企业实际融资成本。

银保监会数据显示，今年一季度，普惠型小微企业贷款平均利率较上年下降0.38个百分点，民营企业贷款平均利率较上年下降0.06个百分点。

“普惠型小微企业贷款平均利率已处于历史低位。”董希淼对记者表示，一季度，银行业持续提高服务实体经济质效，以实际行动有力地推动和促进宏观经济复苏，彰显了金融的人民性和政治性。

通知还积极引导各类银行走差异化、特色化发展之路，进一步发掘各自服务优势，增强对小微企业的服务能力。 

 其中，大中型商业银行要坚持将小微金融纳入长期发展战略，强化战略传导，做深做实分支机构服务机制。地方法人银行要坚守服务当地的定位，加大支持小微企业力度，与改革化险、强化公司治理有机融合，在服务半径内深耕小微企业客群。政策性银行与转贷行要健全小微企业转贷款业务合作机制，加强规范化、精细化管理，完善转贷款管理制度、业务流程及信息系统。

在张有荣看来，大型银行具有网点分布广、资金实力强、综合服务能力突出等特点。“依托业务规模优势，大型银行以低成本、大规模的资金，成为服务地方经济建设的主力军。”张有荣认为，大型银行还具有集团化、多元化经营优势，能为企业提供债券承销、融资租赁、资产证券化、跨境金融等优质的综合化金融服务支持。相较之下，中小银行机构立足本地、专注主业，通过做深做透本地市场，同样也能有力服务实体经济。

银保监会数据显示，截至2023年3月末，银行业普惠型小微企业贷款余额25.9万亿元，同比增长25.8%，较各项贷款增速高14.6个百分点；有贷款余额的客户数达到4010.5万户。