山东农行创新做好“五篇大文章”服务高质量发展

新华财经济南11月26日电（记者贾云鹏）今年前10个月，农行山东省分行“五篇大文章”领域贷款增速均显著高于全行贷款增速，其中科创贷款、绿色贷款、普惠贷款增速分别达25.1%、43.2%、27.9%，分别高于全行贷款增速15.5个百分点、33.6个百分点、18.3个百分点。

据了解，山东农行充分发挥国有大行骨干作用，通过创新构建“专精特新”科技金融服务体系、“360”绿色金融服务体系、“双轮”驱动普惠金融体系等，为科技创新、绿色转型和地方高质量发展注入金融“活水”。今年前10个月，该行累计投放贷款5531亿元，同比增加448亿元；各项贷款余额11789亿元，较年初增加1029亿元。

“专精特新”体系服务科技创新

山东农行持续探索“专、精、特、新”科创服务体系，今年前10个月，其科创贷款增加201亿元。“2021年济南获批成为全国首个科创金融改革试验区，济南分行是农行确定的19家科技金融服务中心之一。”农行济南分行副行长徐之涛以此为例，介绍了“专、精、特、新”科创服务体系。

“专”业化经营模式。优化专营架构和专业人才方面，率先设立科创金融服务中心，增设科创金融部，在两大核心区域创设科技特色支行，组建50人科创专职团队。配套专项政策方面，出台《科技金融高质量发展工作指引》、制定“科创金融提质增效15条措施”等，制定客户准入、专项产品、专家评审、专属提案、专人审批、专项规模、风险定价、不良容忍“8个单独机制”。

“精”细化服务供给。以提升获贷率为重点，做好“需求画像+精准对接+重点攻坚”等全方位、接力式金融服务，梳理出9260户科技型企业，分类制定专精特新、高新技术、科技型中小企业、单项冠军等“6张清单”，形成4300户目标客群生态图谱，开展走园区、看集群、进企业，增强科创金融服务触达。截至10月末，农行济南分行服务科创企业2526家，图谱完成率达58.7%；专精特新“小巨人”企业、制造业单项冠军企业合作覆盖率分别达58%、100%。

“特”色化产品矩阵。聚焦科创企业“融资难、融资贵、担保难”，推出“专精特新小巨人贷”“火炬创新积分贷”等系列产品，出台扩大押品范围、提高抵质押率等差异化政策。如“知保通”产品依托知识产权抵质押和保险公司保单增信，实现科创企业批量化、便捷化授信。目前，首批纳入“园区通”政务平台的2857家科技型企业已全面开展试点。

“新”生态合作体系。通过深化银政互融共通、搭建银企合作平台、探索投贷联动服务等方式，农行济南分行推动直接融资与间接融资“乘数”赋能，满足不同成长周期科创企业的融资需求。如建立股债结合的“商行+投行”服务机制，联合农银投资推动股权投资基金在济南签约；发行山东黄金数字人民币科创票据20亿元、山东高速供应链资产支持票据100亿元等。

“截至10月末，全行科创贷款余额164亿元，科创贷款增速60%，高于全行平均贷款增速47个百分点。”徐之涛说，济南科创金融改革试验区获批以来，农行济南分行科创贷款净增133亿元，增幅达435%。

“360”服务体系助力绿绘齐鲁

国能临沂生物发电有限公司是一家从事农林生物质直燃发电的节能环保型电厂，企业在夏季用电旺季进行燃料储备时遇到资金短缺。农行临沂临西支行获悉后，立即上门对接，为企业提供短期流动资金贷款3000万元。“按照营运规划，公司由电向热发展，转型成立国能临沂生物热电有限公司，农行又授信了4.14亿元项目贷款。”国能临沂生物热电有限公司财务部副主任马磊说。

逐绿而行，金融赋能。“2021年，农行与山东省政府联合成立绿色金融研究院，并在山东设立绿色金融创新实验室。”农行山东省分行风险管理部/信用管理部总经理王杰表示，将依托绿色金融研究院平台优势，构建“绿绘齐鲁360金融服务体系”，为绿色低碳高质量发展提供360度全方位绿色金融服务。

在“360金融服务体系”支持下，山东农行将结合特色优势产业和绿色低碳发展需要，加强绿色金融产品和服务模式创新，目前已形成绿色能源贷、绿色产业贷、绿色三农贷等8类42个子项的绿色金融产品体系。

“截至今年10月末，山东农行绿色信贷余额达2197亿元，较年初增加663亿元，增速达43.2%，绿色信贷增量、绿色债券承销额均保持四大行首位。”王杰说，与2021年绿色金融研究院成立时相比，全行绿色信贷增加1819亿元，年均增速达79.8%。

“双轮驱动”普惠金融增量扩面

“原材料采购、购置设备、生产研发要投入大量资金，在农行普惠贷款的支持下，公司向果品深加工延伸，提升了市场竞争力。”临沂奇伟罐头食品有限公司总经理刘明说。临沂市平邑县依托丰富的果品资源，发展起罐头加工及配套企业200余家，年加工各类罐头70余万吨，年产值达百亿元以上。农行为当地罐头产业量身定制了信贷服务方案，截至今年9月末，该行已累计发放罐头产业贷款21亿元，助力地方特色产业发展壮大。

据山东农行普惠金融事业部总经理王琳琳介绍，该行构建起“普惠金融事业部+三农金融事业部”双轮驱动的普惠金融服务体系，省分行和16家二级分行全部设立普惠金融事业部，营业网点设立普惠金融业务专区。截至10月末，该行普惠贷款余额1534亿元，居可比同业首位，近3年平均增速达45.7%。

此外，省分行还完善了“普惠e站”等线上申贷渠道，推出“纳税e贷”“科技e贷”“账户e贷”等线上产品。截至10月末，该行普惠小微信用贷款占比达37.3%，初步形成以“普惠化、移动化、智慧化、场景化”为主要特征的数字化产品体系。近三年，累计为14.4万户小微企业发放信用类贷款超800亿元，为3.2万户首贷小微企业发放贷款216亿元。

在推动普惠金融扩面增量的同时，省分行还对小微企业、个体工商户、小微企业主等实施优惠利率，普惠贷款加权利率逐年压降，3年累计让利超6亿元。

做好养老金融服务是应对人口老龄化、增进民生福祉、推动共同富裕的重要内容。山东农行加快构建覆盖养老金金融、养老服务金融、养老产业金融，夯实养老金融科技支撑、强化养老金融消费者权益保护的“3+2”养老金融服务体系，发布“农银养老”统一品牌。目前全行养老服务客户1500万户，累计投放养老贷款1306.68亿元。

编辑：苏航

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