山东推行“联合会诊”打造小微企业融资新生态

新华财经济南8月12日电（记者贾云鹏）山东省支持小微企业融资协调工作机制建立以来，通过落实落细摸排走访工作，做精做深融资对接，对有融资需求但暂不符合办贷条件的小微企业实行多部门“联合会诊”，“一企一策”研究提出解决方案，协同解决小微企业融资难题，有效发挥了支持小微企业融资协调工作机制的统筹协调作用。

建立“联合会诊”制度　协同解决小微融资困境

走进位于山东东营的广饶县长冠再生资源有限公司的生产车间，再生橡胶生产线高速运转，废旧轮胎经过破碎、脱硫等工序后，变身为一块块崭新的橡胶。“几个月前，我们为设备升级和扩产所需资金发愁时，政府和银行工作人员主动上门，用一笔1000万元的科技信用贷，解了燃眉之急。”在满负荷运转的生产线前，公司副总经理庞国伟说，在这笔资金支持下，公司产能提升40%，也有了拿下更多订单的底气。

长冠公司是山东支持小微企业融资协调工作机制的受益者。作为一家小微企业，公司有技术、有智能化生产方案，却因“轻资产、缺抵押”一度陷入融资困境。当地支持小微企业融资协调工作机制迅速启动“联合会诊”，由金融监管和发改部门牵头，组织科技、银行等相关单位，与企业负责人面对面沟通，共商破解之道。

“以前因为信息不对称，我们不敢放贷。如今通过多部门共商，我们对企业的技术优势、项目前景有了全新认识。”邮储银行东营市分行行长邵雷说，邮储银行打破传统抵押模式，仅用10个工作日就为企业发放了1000万元信用贷款。

小微企业是稳定经济的重要力量。2024年10月，金融监管总局、国家发展改革委牵头建立支持小微企业融资协调工作机制。工作机制在山东落地后，当地对有融资需求但暂不符合办贷条件的小微企业实行多部门“联合会诊”，通过联合会商辅导，协同解决企业融资中的问题。

具体落地过程中，“联合会诊”制度主要分为四步。一是摸清企业问题。针对有融资需求但暂不满足授信条件的企业，由走访团队或被推荐的银行梳理企业存在的问题，明确企业需完善哪些方面。二是提出帮扶对策。对于企业自身难以解决的问题，银行按条目详细列出，3个工作日内向区县协调机制、工作专班反馈，并提出政府部门帮扶企业提升获贷能力的建议。三是开展定期会商。对难以立即解决的问题，区县协调机制、工作专班定期组织协调机制成员单位召开“联合会诊”专题会，逐户对企业进行联合把脉问诊。四是做好跟踪辅导。区县协调机制、工作专班根据银行反馈建立企业问题清单，实行对账销号管理，逐户推动解决融资难题。

“‘联合会诊’制度建立以来，辖区已开展‘联合会诊’1300余次，推动解决4400多家企业的融资难题，有力推动‘千企万户大走访’活动走深走实。”山东金融监管局相关工作人员介绍，山东统筹协调、加强走访摸排，通过明确“发现问题-提出建议-协商解决-跟踪辅导”四步工作方法，形成解决小微企业融资难题的闭环举措，推动更多小微企业缓解融资难题。

“一企一策”推出方案　精准响应小微融资需求

作为一家省级“专精特新”农业企业，淄博博信农业科技有限公司支付土地承包费用、购买化肥和种子等农资时，需要充足的流动资金，但由于缺乏有效抵质押物等问题，此前融资屡屡受挫。齐商银行桓台支行在当地工作专班“联合会诊”“二次推荐”后，再次上门对接，结合企业科技优势、经营状况和发展前景，为企业匹配了500万元的“专精特新企业贷”。

“银行为我们量身定制了信贷方案，而且是较低利率的纯信用贷款，每年能节省融资成本近10万元，从银行工作人员上门走访到收到贷款，只用了7天。”博信农业负责人王信宝说。

针对“联合会诊”发现的小微企业缺抵质押物、申请要素不全、信用缺陷、对接不畅等问题，山东通过“一企一策”研究提出解决方案，进一步丰富解决措施“工具箱”，有效解决企业存在的融资困难问题，让金融“活水”更好流向小微企业。

以小微企业普遍缺乏抵质押物为例，记者采访了解到，山东多地通过“数据增信”“科技增信”“担保增信”等措施，涌现出以企业创新积分代替抵押担保、以出口报关单作为授信依据、以平台真实交易数据作为增信依据等创新做法，让小微企业融资有了更多新通道。

在“蔬菜之乡”寿光市，寿光市王玉丽蔬菜专业合作社负责周边多个村庄的蔬菜收购。因蔬菜收购季节性较强，下游客户有时不能及时付款，合作社时常需要资金周转。当地工作专班对合作社情况审核研判后，指导寿光农商银行利用蔬菜产销服务平台交易数据，为合作社发放了300万元、额度可循环使用的经营贷款。

“这家合作社加入蔬菜产销服务平台以来，累计完成3000余笔交易，总金额超6500万元。我们优化授信评估机制，将其在平台的真实交易数据作为依据，扩大授信规模，同时给予70个BP的贷款利率优惠。”寿光农商银行行长孙洛春说。

山东还开展“线上+线下”立体式走访，线上鼓励有融资需求的小微企业发布需求，线下推动社区网格员、金融辅导队、银行工作人员深入园区、社区、乡村，全面摸排、响应小微企业融资需求。如，邹平市在铝产业园区设立了小微企业融资协调机制工作室，由专业人员驻点及时响应企业需求，让企业在园区就能解决融资难题。

山东金融监管局相关工作人员介绍，目前已走访辖区小微企业等经营主体524.5万户，纳入推荐清单36.62万户，其中32.63万户获得贷款支持；银行机构通过协调机制累计向小微企业发放贷款1.17万亿元，平均年化利率4%。

编辑：苏航

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