双翼支撑 海峡银行加快构建科技金融服务体系

新华财经北京11月29日电（刘竹波）与传统信贷重抵押、重担保的模式不同，科技金融对于金融机构投研能力及对产业链上下游的理解要求很高。唯有对产业发展方向及各产业链主体所处的位置有深入的理解，才能开展好“科技+”金融业务，建立起与之相匹配的业务发展模式。

调研中了解到，海峡银行对于政策导向的研究以及金融科技的运用，正逐步成为支撑科技金融业务纵深发展的双翼。

积极研究政策导向，树立投资视角。基于“科技+”战略发展要求，海峡银行积极研究产业政策相关要求，针对福建省新兴战略产业如信息技术、人工智能、生物医药、新能源、海洋经济等行业制定专门的服务策略，开设“专精特新”直通车，“一户一策”量身定制包括结算、融资、财务顾问、投资撮合、知识产权辅助评估等服务在内的综合金融服务方案，打通知识产权质押融资试点金融的“最后一公里”。在积极研究和响应监管政策与导向的基础上，海峡银行摒弃传统信贷业务视角，以投资视角综合研判科技企业价值，改变传统授信紧盯财务报表、注重盈利表象的审贷模式，向判断企业成长性，关注“科技流”、“订单流”、“投资流”的审贷模式转型。

据介绍，“科技流”侧重对企业技术专业性及创新性进行评价；“订单流”侧重对企业的产业化能力及后期发展进行评价；“投资流”侧重第三方投资机构或行业内专业资本对企业的价值评估。

就是在这样的“投资视角”指引下，海峡银行主动上门，为一家主营高技术化纤生产、化纤生产辅料及化纤设备制造的国家高新技术企业批复7500万元的技术改造项目贷款，助力其产业升级。

这家企业有什么过人之处能够吸引海峡银行这样的专业科技金融机构主动上门呢？据介绍，该企业目前是国内唯一的一家同时采用国际三项顶端技术、按工业4.0标准建设的现代化生产企业（采用业内领先的24头/位的工艺集合技术、智能数字化生产设备、DI0生产工艺模式、立体仓库、自动落筒包装模式），实现了从投料到生产、包装、入库、出库所有环节的全自动化、智能化操作，并于2016年获得国家工信部颁发的两化融合管理认证，是实实在在的具有“科技流”的明星企业。

同时，企业承接的福建省投资项目“年产5万吨的智能化、超细DPF锦纶加弹项目” 分两期投产，配套国内高效节能的辅助设备和先进的智能化生产系统，建设节能减排的高效智能化锦纶加弹生产线，促进福建省纺织行业向系统的数字化、自动化、智能化发展。海峡银行正是基于其产业化能力及后期发展潜力认定其具有良好的“订单流”投资价值。

“科技流”、“订单流”、“投资流”这样全方位的评价体系的建立，还离不开金融科技的加持。

大数据分析助力提升风控能力。海峡银行目前是福建省大数委合作的唯一指定银行，通过引入人行征信、工商、税务、医社保、电力、司法等行业数据信息，实现了贷前对客户进行画像分析及风险识别，贷中贷后反欺诈、反洗钱风险预警的全流程大数据风控辅助决策。

除了政府端数据流引入之外，海峡银行还积极引入了“百融云创”“电力数据”等第三方大数据平台以及第三方风控审批模型，营销效率、审批效率、风控监测能力有了大幅度的提升。为提升小微企业服务水平，海峡银行依托第三方风控审批模型设立线上小微企业贷款产品“小微e快贷”“工程信e贷”“电子投标保函”，实现授信资金快速审批到账、即用即提。可以说，金融科技的运用为科技金融服务的发展提供了重要的支撑，也是产业数字化和数字产业化背景下金融业发展的鲜明注脚。